Scalable Capital Wertpapierkredit: Vergleich & Konditionen

Der beliebte Neobroker Scalable Capital hat sein Angebot erweitert und bietet interessierten Anlegern nun die Möglichkeit, einen Wertpapierkredit aufzunehmen, um schnell an Liquidität zu kommen. Dafür müssen keine Wertpapiere verkauft werden, sondern die Aktien, ETFs und Co. im Scalable-Depot dienen als Sicherheit. Wie der Scalable Capital Wertpapierkredit genau funktioniert und wie er im Wertpapierkredit Vergleich mit anderen Brokern abschneidet, erfährst du in diesem Artikel.

Das Wichtigste zum Scalable Capital Wertpapierkredit

• Mit einem Wertpapierkredit (auch Lombardkredit genannt) können die Wertpapiere in einem Depot als Sicherheit genutzt werden, um sich unkompliziert einen Kredit zu leihen.
• Da die Aktien, ETFs und Co., die als Sicherheit genutzt werden, im Wert schwanken, schwankt auch die maximale Kreditlinie, die für den Wertpapierkredit genutzt werden kann.
• Der Zinssatz für den Scalable Capital Wertpapierkredit ist variabel und beläuft sich auf den aktuellen 3-Monats-Euribor-Satz + 3 Prozent. Die Berechnung erfolgt immer zum Monatsanfang.
• Der Wertpapierkredit kann ab einem Depotvolumen von 1000€ direkt über das Scalable Capital* Depot beantragt werden.

Was ist ein Wertpapierkredit?

Beim Wertpapierkredit (auch Lombardkredit genannt) können Anleger ihr Wertpapierdepot als Sicherheit für einen Kredit nutzen. Die Beantragung ist in der Regel ähnlich einfach wie bei einem Dispositionskredit. Nach der Beantragung steht in der Regel innerhalb weniger Minuten eine Kreditlinie auf Basis des Depotwertes und der darin enthaltenen Wertpapiere zur Verfügung, bis zu der unkompliziert Geld aufgenommen werden kann. Der Wertpapierkredit wird klassisch als Möglichkeit genutzt, das eigene Portfolio mit dem zusätzlichen Fremdkapital zu hebeln.

Ein Wertpapierkredit weist jedoch einige Besonderheiten auf, die es zu beachten gilt:

Vorteile eines Wertpapierkredits

• Schnelle Verfügbarkeit: Ein Wertpapierkredit ist in der Regel innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung verfügbar. Da du bereits bei deinem Broker verifiziert bist, ist keine erneute Verifizierung notwendig.
• Günstiger als ein Dispo Kredit: Der Zinssatz eines Wertpapierkredits liegt in der Regel unter dem Zinssatz eines klassischen Dispositionskredits.
• Zinssatz ist variabel: Der Zinssatz des Wertpapierkredits orientiert sich in der Regel am Euroibor, also dem Referenzzinssatz im Interbankengeschäft, zuzüglich eines individuellen Aufschlags des jeweiligen Brokers. Bei sinkenden Zinsen wird auch der Wertpapierkredit günstiger.
• Flexible Nutzung: Der Wertpapierkredit kann zum Kauf von Aktien, ETF und Co. verwendet oder zur flexiblen Nutzung auf das Bankkonto ausgezahlt werden.

Risiken eines Wertpapierkredits

• Zinssatz kann steigen: Der variable Zinssatz eines Wertpapierkredits kann in beide Richtungen ausschlagen. Er kann nicht nur fallen, sondern auch steigen, wenn der Marktzins steigt.
• Erhöhtes Risiko: Ein Wertpapierkredit erhöht das Risiko für dich als Anleger, da die hinterlegten Sicherheiten in Form von Wertpapieren schwanken können. Reichen die Sicherheiten nicht mehr aus, beispielsweise durch Wertverlust an der Börse, muss der Kredit teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden oder die hinterlegten Wertpapiere verkauft werden.
• Verkauf der Sicherheiten mit Verlust: Je nachdem, wie stark der Wert der hinterlegten Sicherheiten gefallen ist, müssen diese unter Umständen mit Verlust verkauft werden, um den Wertpapierkredit zu bedienen.
• Zusätzliche Kosten bei Überziehung: Die Überziehung der Kreditlinie des Wertpapierkredits kann vom Broker in gewissem Umfang toleriert werden, um dir Zeit zum Ausgleich zu geben. Allerdings können zusätzliche Verzugszinsen berechnet werden. Beachte zudem, dass die Bank bei Überziehung auch das Recht hat, das Depot zu kündigen und die sofortige Rückzahlung zu verlangen.

Wie funktioniert der Scalable Capital Wertpapierkredit?

Schritt 1: Eröffne zunächst ein Depot bei Scalable Capital* oder logge dich in dein Depot ein. Alternativ kannst du ein bestehendes Depot auch einfach an Scalable übertragen. In der Menüleiste findest du den Punkt “ Credit „, für die Beantragung eines Wertpapierkredits.

Schritt 2: Im nächsten Schritt erhältst du eine Übersicht über die aktuellen Konditionen des Scalable Capital Wertpapierkredits und auf Basis deines aktuellen Depotwertes die Höhe der Kreditlinie, die dir eingeräumt wird.

Schritt 3: Nachdem du deinen Antrag eingereicht hast, erhältst du innerhalb eines Werktages eine Entscheidung per E-Mail. Danach kannst du unter dem vorherigen Menüpunkt „Credits“ auf die verfügbaren Kreditlinie zugreifen.

Scalable Capital Wertpapierkredit: Konditionen

Scalable bietet den Wertpapierkredit ebenso wie die Depotführung in Kooperation mit der Baader Bank AG an. Im Gegensatz zum klassischen Ratenkredit gibt es beim Wertpapierkredit jedoch keine festen Rückzahlungsraten oder Laufzeiten. Der Wertpapierkredit kann jederzeit flexibel ganz oder teilweise zurückgezahlt werden, solange die ausgeliehene Summe unterhalb der eingeräumten Kreditlinie bleibt.

Die Beleihungssätze für den Wertpapierkredit sind dabei wie folgt festgelegt:

Der angebotene Zinssatz des Scalable Capital Wertpapierkredits basiert auf dem 3-Monats-Euribor zuzüglich eines Aufschlags von 3 Prozent. Der Euribor ist der Zinssatz, zu dem sich Banken in Europa untereinander Geld leihen und wird maßgeblich vom aktuellen Zinsniveau beeinflusst. Der Zinssatz ist daher variabel und wird zu Beginn eines jeden Monats neu festgelegt.

Für Kredite, die noch am selben Tag zurückgezahlt werden, fallen keine Zinsen an. Um den Wertpapierkredit in Anspruch nehmen zu können, muss ein Mindestbetrag von 1.000 € im Depot vorhanden sein, der maximale mögliche Kreditrahmen beträgt 100.000 €.

Scalable Capital Wertpapierkredit: Berechnungsbeispiel

Scalable Capital Wertpapierkredit Vergleich

Scalable Capital Wertpapierkredit: Depotübertrag

Wer den Wertpapierkredit von Scalable Capital nutzen möchte, aber noch keine Wertpapiere bei Scalable Capital hat, kann innerhalb weniger Minuten einen Depotübertrag mit Scalable Capital durchführen.

Denn im Gegensatz zu vielen anderen Brokern ist der Depotübertrag bei Scalable Capital komplett digital möglich. Einfach unter Profil > Produkte > Depotübertrag den Depotübertrag veranlassen und Scalable leitet alles weitere automatisch in die Wege.

Alternativen zum Wertpapierkredit

Zur kurzfristigen Überbrückung eines finanziellen Engpasses kann ein Wertpapierkredit eine gute Alternative zum klassischen Dispositionskredit sein, da der Wertpapierkredit ähnlich einfach, aber zu geringeren Zinskosten zu bekommen ist.

Wer jedoch einen längerfristigen finanziellen Engpass überbrücken oder eine größere Anschaffung finanzieren möchte, fährt in der Regel mit einem klassischen Ratenkredit besser. Nicht nur die monatlichen Raten sind kalkulierbarer, auch der Zinssatz und die Kosten sind oft günstiger als ein Wertpapierkredit. Generell sollten Kredite aber nur mit Bedacht und nicht aus Konsumgründen in Anspruch genommen werden.

Mit dem Kreditvergleich von Tarifcheck findest du schnell einen Überblick über günstige Kredite, mit denen du zum Beispiel eine günstige Umschuldung oder einen finanziellen Engpass überbrücken kannst.

FAQ zum Scalable Capital Wertpapierkredit

• 1000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 2000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 3000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 4000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 5000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 6000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
• 7000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?
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• 10.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?