Als Student Investieren – Mit 18 Geld anlegen (Azubi, Schüler)

Wie kann man möglichst früh anfangen? Als Student investieren? Wie gehe ich dabei konkret vor, wenn ich 18 bin, Azubi oder noch Student? Viele interessiert der Start in jungen Jahren besonders. Sie wünschen sich eine konkrete Anleitung dafür, um keine Fehler zu machen und richtig vorbereitet zu sein. Also im Prinzip jemanden, dem man über die Schulter blicken kann und der einen mit seiner Hilfe anleitet. Das hätte ich mir damals zum Start auch gewünscht, weil ich zuerst auch nicht wusste, wie ich anfangen soll.

Deswegen möchte ich dir in diesem Artikel eine Hilfestellung geben, wie du in jungen Jahren v.a. als Student mit dem investieren starten kannst, um langfristig erfolgreich ein Vermögen aufzubauen. Damit du auch deine Wünsche und Ziele erfüllen kannst.

Du kannst dir diesen Artikel „Als Student investieren“ hier als Video ansehen:

Als Student investieren – Wie ich es damals gemacht habe

Ehrlich gesagt habe ich mit 18 noch nicht gewusst, wie ich starten sollte und habe deswegen viel ausprobiert. Das hat mich im Endeffekt viel Geld, Zeit und auch Nerven gekostet, die du dir ersparen kannst.

Probiere dich deshalb viel in dem aus, wofür du dich begeistern kannst. Getreu nach dem Motto “fail early, fail fast, fail often”. Immer, wenn ich etwa mit Leidenschaft gemacht habe, dann lief es auch sehr gut. Sei es in jungen Jahren mit CSS spielen, leider damals noch ohne Twitch & Co. Oder Pokern, womit ich mein ganzes Studium finanziert habe. Oder, wenn ich statt nach China nach Bali gegangen bin. Immer wenn ich meiner Leidenschaft gefolgt bin, ist etwas Gutes daraus entstanden. So etwa auch mit nachhaltigen T-Shirts, wo ich Lust drauf hatte oder eben das langfristige Investieren. Mit Leidenschaft war das Geldverdienen meistens kein Problem. Habe ich mich hingegen nur auf das Geld konzentriert, wie bei meinem Startup für Immobilienzertifizierung, das ich mal hatte, dann fiel ich meistens sehr schnell auf die Schnauze. Aber das war natürlich auch ein wichtiger Prozess für mich zu lernen, was ich wirklich will.

Aber schauen wir uns doch mal konkret an, wie du in jungen Jahren starten kannst. Und wie ich heute nochmal vorgehen würde, wenn ich als Student investieren würde..

#1 Keine Konsumschulden machen

Ich würde keine Konsumschulden machen. Es sollte selbstverständlich sein, doch man sollte vermeiden, Kredite für Konsum aufzunehmen. Auch nicht für deine Handyfinanzierung oder ähnliches. Damals hatte ich z.B. diesen Fehler gemacht und in Wien wurde mir dann mein Handy geklaut. So musste ich mein Handy weiter abbezahlen, was ziemlich weh tat in jungen Jahren. Ich brauchte ein neues Handy und musste das alte bezahlen.

Gleiches gilt natürlich für Shopping. Also Finger weg von Konsumschulden! Mach nicht denselben Fehler wie ich! Kredite für Immobilien oder das Business sind aber nochmal eine andere Kategorie.

#2 Lebe nicht über deine Verhältnisse

Ganz simpel gesagt, bedeutet dies, einfach weniger auszugeben, als man einnimmt. Damit ist jetzt nicht gemeint, dass du dir überhaupt nichts mehr leisten darfst oder vollkommene Askese machen sollst. Doch du solltest dir bewusst darüber sein, was dein Konsumverhalten ist.

Inzwischen gibt es ja zahlreiche Apps, mit denen man die Ein- und Ausgaben in Sekunden überprüfen kann. Sei es Finanzguru, der die ganzen Geldströme analysiert oder Budgets von N26

Ich würde mir für alles eine Kategorie anlegen, also sei es fürs Ausgehen, Einkaufen usw. So weiß man nämlich sehr schnell, wo man was ausgibt. Wenn man das Ganze nicht tracked, geht es sehr schnell verloren.

Zudem gibt es noch zwei Regeln, wie du Impulskäufe vermeiden und dadurch noch mehr Geld als Student investieren kannst:

1. Die 10-Minuten Regel:
   Bei kleinen Spontankäufen 10 Minuten darüber nachdenken, ob du den Artikel wirklich benötigst. Also an der Kasse oder sonst wo im Supermarkt.
2. Die 30-Tage Regel:
   Bei größeren Anschaffungen die 30 Tage Frist einhalten. Es kann nämlich gut sein, dass nach dieser Bedenkzeit das Objekt der Begierde gar nicht mehr dem entspricht, was man haben möchte.

#3 Kostenloses Bankkonto

Sollte eigentlich selbstverständlich sein. Doch es besteht oft die Gefahr, dass viele Jugendgirokonten vor dem 18. Lebensjahr noch kostenlos sind. Nach dem 18. Lebensjahr oder dem ersten Gehaltseingang sind diese dann nicht mehr kostenlos. Viele bleiben dann aus Faulheit dort, wo sie sind.

Als ich damals auf meinem Kontoauszug gesehen habe, dass ich auf einmal 5€ pro Monat zahlen sollte, bin ich direkt gewechselt und habe auf jeden Fall viel Geld gespart.

Es gibt inzwischen kostenlose Angebote von Girokonten noch und nöcher, damit du als Student investieren kannst. Sei es von Fintechs wie N26, Direktbanken wie Comdirect oder Consorsbank etc. Es ist eigentlich auch egal, welches man nimmt, hauptsache erstmal kostenlos.

Inzwischen geht ein Kontowechsel kinderleicht mit dem sog. Kontowechselservice, wie ich schon in diesem Artikel gezeigt habe:
https://www.youtube-nocookie.com/embed/9HixeO8bBWM

Schau auch gerne mal nach speziellen Konditionen für Azubis oder Studenten, da gibt es meistens auch nochmal etwas besonderes.

#4 Automatisieren!

Dieser Punkt ist mein Lieblingsding: Automatisieren, automatisieren, automatisieren!

Ich kann es nicht oft genug sagen. Das ist mein Lieblingstrick. Diesen Trick habe ich damals aus dem Buch von Ramit Sethi “I will teach you to be rich” herausgeholt. Ein Superbuch, das dir zeigt, wie du deine Finanzen automatisierst. Zum Beispiel, wie du beim Einkaufen auf den vollen Euro aufrundest und dies auf einem Extrakonto sparst. Oder Daueraufträge zum Sparen und Investieren.

Dabei gehst du einfach wie folgt vor:

Einmal ein Depot bei der Bank holen. Comdirect, Consorsbank etc. Ist im Prinzip auch egal. Hauptsache kostenlos. Das ist dein Geldmagnet. Auf dieses Konto überweist du jeden Monat einen fixen Betrag. Fange erstmal bei 5%, 10% oder 25€ an. Die Summe ist am Anfang egal, wichtig ist es einen festen Dauerauftrag zu haben, wenn man als Student Geld investieren möchte. Was du dann damit machst, zeige ich dir dann noch.

Die zweite Kategorie sind deine Wünsche und Ziele. Hier tust du das Geld auf ein Tagesgeldkonto. Hier sparst du ebenfalls automatisch via Dauerauftrag für deine Wünsche und Ziele.

Am besten schreibst du dir auch auf, was deine Motivation dafür ist. Was das konkrete Ziel ist definierst du mit der SMART Technik. Dazu aber auch, was du dir davon leisten möchtest. Wie viel das vielleicht kostet. Am Anfang ist da der Betrag auch egal, wie gesagt, es ist am Anfang das wichtigste, dass du überhaupt anfängst. Mit diesem simplen Zweikontensystem kommst du viel schneller voran, als du dir wirklich denken magst. Denn nach 1,2,3 Jahren hast du dort viel mehr Geld als du glaubst. Und ich bin immer wieder begeistert, wie viel Geld man auf einmal auf einem Konto hat, wenn man das völlig automatisch laufen hat und nach vier, fünf Monaten wieder drauf schaut.

Wenn du als Student investieren möchtest, dann sind diese Impulse perekt für dich! Das war es zum Automatisieren, einem sehr sehr wichtigen Punkt.

#5 Als Student in ETFs investieren

Ich habe eben vom sogenannten Geldmagneten gesprochen. Also einem Depot, wo man automatisch Geld hin überweist. Dieses Geld wollen wir jetzt investieren. Man hat z.B. im Monat 25€ und man investiert dieses Geld ganz simpel in ein Bündel von 1.600 Aktien aus den USA, Europa und Japan. Dies kaufen wir einfach kostengünstig über einen Indexfonds, der diese alle bündelt. Hier eignet sich z.B. der MSCI World von Xtrackers.

Wie du hier auf dem Screenshot sehen kannst, sind hier 1.600 Titel nach ihrer Marktkapitalisierung enthalten Und du kannst auch sehr schnell sehen, was an Gebühren anfällt und dass der ETF ausschüttend ist. Das ist am Anfang aber auch gar nicht so wichtig. Es reicht, wenn du erst mal ein Gefühl für das Investieren bekommst. Also, wie bewegt sich der Markt oder was passiert emotional mit dir? Mit 25€ ist es nämlich das gleiche, wie auch mit 50.000€ oder 100.000€.

Bei justETF kannst du dann auch schauen, wo du die ETFs kostenlos besparen kannst. Hier im Beispiel ist es bei der Consorsbank kostenlos, aber auch die Comdirect ist günstig. Oder bei Flatex oder maxblue könnte man es auch kostenlos kaufen.

Zudem findest du einen Artikel zu dem Thema, wie es konkret funktioniert, damit du es Schritt für Schritt nachmachen kannst.

Wir haben damit das Ziel langfristig zu investieren, am besten für die nächsten 30 oder 40 Jahre sogar. Je früher du damit startest, desto besser ist es. Startet man mit 28 Jahren und investiert bis 60 zu einer Rendite von 6%, dann sind das mit 60 Jahren ca. 28.000€. Hätte man hingegen mit 18 angefangen, wären es ganze 54.500€. Also diese zehn Jahre machen das doppelte aus! Das ist der sog. Zinseszinseffekt. Mache dir diesen Effekt immer mal wieder deutlich, indem du immer wieder mal kleine Rechenbeispiele durchrechnest. Und bei den 25€ bleibt es ja meistens nicht, da ist im Laufe der Zeit noch viel mehr drin. Ich habe damals auch so klein gestartet und bin inzwischen bei 3.000€ im Monat, die ich investiere und spare. Statt ETFs könnte man theoretisch auch in Einzelaktien investieren, aber auch damit wird man nicht von heute auf morgen reich. Bereits als Student Geld investieren: das lohnt sich also auf jeden Fall!

Rechne dein persönliches Beispiel am besten einmal in unserem Talerbox Zinseszinsrechner durch.

#6 Gebrauchte Gegenstände verkaufen

Wenn ich jetzt Startkapital bräuchte, wäre das erste, was ich machen würde, gebrauchte Gegenstände verkaufen. Jeder hat etwas zuhause, was er nicht mehr braucht.

Hier schlummert oft ein großes Potenzial ohne großen Aufwand. Egal ob bei Ebay Kleinanzeigen oder ähnlichen Apps.

Regelmäßiges Ausmisten hilft, das nötige Startkapital zum Investieren als Student oder einem Business Start zu bekommen. Ich habe zum Beispiel gerade erst bei meiner Oma ein Akkordeon gefunden, was 500€ wert war. Dafür muss man schon einige Zeit lang arbeiten. Zu diesem Thema findest du hier auch einen weiterführenden Artikel.

#7 Ein eigenes Business starten

Auch ein Punkt, den ich auf jeden Fall mit 18 machen würde und damit: als Student investieren – ein eigenes Business starten. In Zeiten des Internets führt da eigentlich kein Weg dran vorbei. Zumindest mal den Versuch unternommen zu haben, irgendwie mal ein Nebengewerbe zu eröffnen. Das funktioniert auch ganz schnell. Die Kosten variieren hier zwischen 20€ und 80€. Aus dieser Selbstständigkeit kann man sehr sehr viel lernen.

Ich würde z.B. erstmal meine Interessen checken. Wo habe ich Lust drauf? Was ist meine Youtube History? Meine Suchhistorie? Meine Lesezeichen im Browser? Welche Bücher habe ich gelesen? Oder Freunde und Familie fragen, über was ich denn die ganze Zeit rede und begeistert bin. Sie sehen das oft mit einem anderen Auge, als man selbst.

Am Anfang würde ich wirklich auch mal im Nebenberuf Zeit gegen Geld tauschen. Zusätzlich ist es eine hervorragende Gelegenheit, Kontakte zu knüpfen, denn das Netzwerk kann einem später noch sehr viel weiterhelfen. Denn ich habe das damals auch gemacht und es war supercool 15 bis 20€ pro Stunde zu verdienen. Dabei habe ich extrem wertvolle Kontakte geknüpft mit Menschen, mit denen ich heute noch Kontakt habe, auch wenn unser damaliges Business nicht mehr existiert.

Nebenher würde ich mal auf Google Trends schauen, ob es bestimmte Trends gibt, die meinem  Interesse entsprechen. Gibt es dort irgendetwas, wo ich eine eigene Präsenz aufbauen kann auf einer Plattform? Kann ich dort Content über dieses Thema in Audio, Video oder Textform produzieren? Ich würde versuchen, ein Contentstück in viele Contentstücke umzumünzen und würde anfangen kleine Werbelinks zu setzen. Zum Beispiel würde ich simpel mit Amazon anfangen. Das können Bücherlinks sein oder das Equipment, welches ich benutze. Hier kann man nämlich sehr einfach einsteigen. Später kann man auch, wenn man ein Nebengewerbe angemeldet hat zu Awin oder Financeads gehen – da gibt es zahlreiche Plattformen.

Wenn du jung bist, ist die richtige Zeit, um zu starten! Du hast nichts zu verlieren. Denn du bist jung und kannst aus deinen Fehlern lernen. Später kann das nämlich sehr teuer werden oder du kannst es dir gar nicht mehr leisten, sobald du eine Familie ernähren musst. Es muss also gar nicht so kompliziert sein, zu starten.

Und ein gut gemeinter Rat, den ich mir auch selbst immer wieder sagen muss: Setze dich nicht zu sehr unter Druck! Du hast alle Zeit der Welt, herauszufinden, wo du hin willst. Und selbst, wenn du jetzt die nächsten 10 Jahre bis 30 oder noch länger nur auf der Suche nach deinem Platz in der Welt bist, ist das vollkommen okay. Du hast genügend Zeit übrig. Suche was dich glücklich macht, nicht die anderen wie Familie, Freunde usw.

Das habe ich nämlich auch immer wieder gemerkt, was für einen Unterschied das macht, wenn man wirklich Bock drauf hat. Wenn man wirklich Bock drauf hat, dann ist das kein Arbeiten, sondern man ist so on fire! Man würde sogar Geld dafür zahlen, dass man es macht.

Vergleiche dich nicht mit mir, Influencern oder deinen Freunden. Versuche dich immer nur selbst als deinen Schatten zu sehen und besser zu sein, als den Tag zuvor.

Alleine, wenn du diesen Artikel „als Student investieren“ bis hierher gelesen hast, bist du schon weiter als viele deiner Altersgenossen! Wenn du diese Punkte jetzt noch umsetzt, dann bist du auf jeden Fall auf dem richtigen Weg und solltest auf lange Frist deine Ziele erreichen. Dir muss aber auch bewusst sein, dass jetzt nichts krasses über Nacht passiert. Zunächst einmal musst du viel Blut, Schweiß und Tränen hineinstecken. Auch ich habe das viele Jahre lang gemacht.  Im Endeffekt waren das vielleicht fast zehn Jahre. Man sieht erst im Nachhinein, was man erreicht hat, wenn man zurückblickt. Zudem probiere so viel wie möglich aus, damit du dir am Ende nicht traurig die Frage stellen musst, “Was wäre, wenn ich das gemacht hätte”? Du kannst auch sehen, ich habe viele verschiedene Sachen probiert und auch viele sind gescheitert, aber irgendwann ist es auch zum Erfolg gekommen.

Zum Start, um als Student zu investieren, verlinke ich dir auch noch folgenden Artikel: hier klicken!

Ich würde mich freuen, in absehbarer Zeit von deinen Erfolgen hören zu dürfen!

• VL Sparen als Auszubildender