Bietet Trade Republic VL-Sparen mit ETFs? Ja oder Nein

Aufgrund der günstigen Gebühren und der großen Auswahl an Aktien und ETF-Sparplänen ist Trade Republic bei vielen Anlegern sehr beliebt – doch ist hier auch das Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen möglich? Finde heraus, ob du auch ohne ein neues Depot zu eröffnen bei Trade Republic VL Sparen kannst und zusätzlich von der staatlichen Förderungen profitierst.

Das Wichtigste zu Vl Sparen mit Trade Republic

• VL Sparen mit ETFs ist bei den meisten Depot Anbietern nicht möglich.
• Auch Trade Republic bietet kein VL Sparen mit ETFs an. Dafür wird ein spezieller VL Anbieter benötigt, der die Anforderungen eines VL Depot erfüllt.
• Wir haben die besten Trade Republic VL Depot Alternativen verglichen. Unser Favorit ist Finvesto*

Warum bietet Trade Republic keine Vermögenswirksamen Leistungen an?

Leider bietet Trade Republic kein VL Sparen an. Für Investoren, die bereits ein Depot bei Trade Republic haben und dort einen ETF-Sparplan mit vermögenswirksamen Leistungen einrichten möchten, ist das natürlich erst einmal eine schlechte Nachricht.

Die aktuelle Unmöglichkeit könnte auf die regulatorische Komplexität von VL-Zahlungen zurückzuführen sein. Das Finanzamt erfordert eine enge Kooperation mit den Anbietern von VL. Diese zusätzliche Anstrengung verursacht Kosten in Form von Gebühren, die oft nicht mit dem Preisgefüge vieler Broker übereinstimmen. Deshalb meiden viele Online-Broker den bürokratischen Aufwand.

Besteht die Möglichkeit, dass Trade Republic VL Sparen irgendwann anbieten wird?

Wir haben direkt bei Trade Republic nachgefragt. Derzeit gibt es keine Pläne, VL Sparen in naher Zukunft einzuführen. Ob Trade Republic VL Sparen in Zukunft anbieten wird, ist offen. Wenn du mit dem Gedanken spielst, deine vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF-Sparplan zu investieren, suchst du jetzt sicher nach einer Alternative zu Trade Republic. Keine Sorge, es gibt eine Reihe von spezialisierten Online-Brokern, die dir das VL-Sparen einfach und kostengünstig ermöglichen. Die besten stellen wir dir im Folgenden vor.

Alternativen zum Trade Republic VL Sparen

VL Sparen mit Trade Republic ist zwar nicht möglich, aber es gibt eine Reihe von Alternativen, um über ein VL Depot in ETFs zu investieren.

In unserem VL Sparen Depot-Vergleich haben wir die drei besten Anbieter miteinander verglichen. Die besten Alternativen zum VL Sparen mit Trade Republic zeigen wir dir in folgender Tabelle.

Mit OSKAR VL kannst du einfach in ein vordefiniertes ETF-Portfolio mit 6 Fonds investieren. Beachte jedoch die relativ hohen Gebühren für Anlagen unter 10.000 €. Bei einer maximalen VL-Sparrate von 480 € pro Jahr fallen diese Kosten zwar weniger ins Gewicht, summieren sich aber über die Jahre.

Finvesto eignet sich besonders für VL-Sparer, die ihr Depot selbst verwalten möchten oder die staatliche Förderung in Anspruch nehmen können. Trotz fixer Kosten bleibt das Finvesto-Depot auch bei höheren Beiträgen günstig. Die Ordergebühr von 0,2 % ist zwar unvermeidbar, liegt aber selbst bei einer maximalen jährlichen VL-Sparsumme von 480 € unter 1 €. Damit ist Finvesto eine sehr gute Alternative zu Robo-Anbietern wie Oskar und unsere Empfehlung.

VL beantragen mit Finvesto – in wenigen Minuten

Wenn du dich für das VL-Sparen mit Finvesto entscheidest und dein Arbeitgeber das VL-Sparen unterstützt, kannst du in wenigen Minuten einen VL ETF-Sparplan einrichten.

So einfach geht es:

Schritt 1: Finvesto Anmeldung

Gehe zuerst auf die Webseite von Finvesto* und klicke dort auf “Sparen & Anlegen” > “Vermögenswirksame Leistungen” und dann den Button “Jetzt VL-Sparen”.

Schritt 2: Passenden ETF bei Finvesto auswählen

Das VL-Depot steht in direktem Zusammenhang mit der Einrichtung eines VL-Vertrages. Dazu musst du im nächsten Schritt deine ETF-Auswahl treffen. Klicke dazu auf “Fonds suchen und auswählen”.

Für das VL-Sparen ist nur die Auswahl eines einzigen ETF möglich. Wir empfehlen daher einen breit gestreuten ETF mit niedrigen Gebühren (zum Beispiel wie den Vanguard FTSE All-World (WKN: A2PKXG)). Mit diesem ETF investierst du im Autopilot breit gestreut in Unternehmen mit großer und mittlerer Marktkapitalisierung und du musst dich um nichts weiter kümmern.

Danach musst du nur noch deine persönlichen Daten an Finvesto übermitteln und die Depoteröffnung abschließen. Folge dazu den weiteren Anweisungen.

Schritt 3: Arbeitgeber über das VL Sparen informieren

Nach Abschluss der VL-Depoteröffnung erhältst du von Finvesto eine Arbeitgeberbescheinigung in deinem Depot-Postfach. Diese musst du deinem Arbeitgeber vorlegen, damit er den VL-Betrag auf dein VL-Depot überweisen kann. Die Bescheinigung enthält alle dafür notwendigen Angaben.

Schritt 4: Staatliche Förderung prüfen

Unter bestimmten Voraussetzungen unterstützt dich der Staat beim VL-Sparen. Um in den Genuss dieser Förderung zu kommen, darf dein zu versteuerndes Einkommen die Grenze von 40.000 € für Alleinstehende bzw. 80.000 € für Verheiratete nicht überschreiten. Dein zu versteuerndes Einkommen kannst du deinem letzten Steuerbescheid entnehmen und kann in der Regel aufgrund von Freibeträgen üblicherweise auch unter deinem Bruttoeinkommen liegen.

Die Arbeitnehmersparzulage muss dann jährlich im Rahmen der Steuererklärung beantragt werden. Wichtig: Die Auszahlung der Förderung erfolgt erst nach Ablauf der 7-jährigen Sperrfrist. Wenn du den VL-Vertrag vorzeitig kündigst, entfällt die Förderung komplett.

Für die Beantragung kreuzt du in der Steuererklärung im Mantelbogen der Steuererklärung / Hauptvordruck ESt 1 A zuerst “Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage” an.

Anschließend musst du bei Punkt 42 noch angeben, ob auch dein/e Ehepartner/in die Sparzulage auch beantragt. Fertig.

Fazit: Trade Republic plant kein VL-Sparen!

Auch wenn vermögenswirksame Leistungen in ETFs bei Trade Republic nicht möglich sind, musst du das zusätzliche Geld deines Arbeitgebers nicht verschenken. Denn zum Glück gibt es passende Alternativen, die du nutzen kannst. 

Tatsächlich zahlen nämlich die meisten Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen – sogar im öffentlichen Dienst. Nutze also das VL-Sparen, um zusätzliches Vermögen für deine Rente aufzubauen, wenn dein Arbeitgeber die Möglichkeit zum VL-Sparen bietet.

Welche Möglichkeiten zum VL-Sparen gibt es?

Zum Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen gibt es vier Möglichkeiten:

1. Banksparplan
2. Bausparvertrag
3. Baufinanzierung
4. ETF-Sparplan / Fonds-Sparplan

Für den langfristigen Vermögensaufbau sind Banksparpläne und Bausparverträge aufgrund ihrer geringen Rendite wenig attraktiv. Bausparen kann sich aber lohnen, wenn später ein Bauspardarlehen benötigt wird, das im Vergleich zu herkömmlichen Baukrediten günstiger ist. Es empfiehlt sich, die Kosten für Bausparverträge zu vergleichen, da diese von Bank zu Bank stark variieren können. Baufinanzierungen eignen sich nur für Anleger, die einen Baukredit tilgen wollen und dafür eine geeignete Bank suchen.

Mit einem ETF-Sparplan hingegen lassen sich langfristig deutlich höhere risikoadjustierte Renditen erzielen als mit den anderen VL-Sparoptionen. Zudem haben ETFs im Vergleich zu klassischen Fonds eine niedrige Gebührenstruktur und kosten dich daher weniger Rendite als die aktiven Fonds.

Fazit: VL-Sparen mit ETFs ist eine hervorragende Möglichkeit, mit vermögenswirksamen Leistungen langfristig Vermögen aufzubauen und unter bestimmten Voraussetzungen sogar von staatlichen Förderungen zu profitieren. ETFs bieten eine breite Diversifikation und sind eine kostengünstige Möglichkeit Vermögen aufzubauen.

FAQ zu Trade Republic Vermögenswirksame Leistungen

Mehr zum Thema VL Sparen neben Trade Republic

• ING VL Sparen – Möglichkeiten & Alternativen
• Oskar VL Sparen – Möglichkeiten & Alternativen
• DKB Vl Sparen – Möglichkeiten & Alternativen
• Scalable Capital VL Sparen – Möglichkeiten & Alternativen
• CHECK24 VL Sparen – Möglichkeiten & Alternativen
• Vermögenswirksame Leistungen beantragen – So gehts
• Vermögenswirksame Leistungen im Öffentlichen Dienst
• Bundeswehr VL
• Vermögenswirksame Leistungen in der Ausbildung
• Vermögenswirksame Leistungen rückwirkend beantragen?