Aufgrund der sehr günstigen Gebühren und der großen Auswahl an Aktien und ETF-Sparplänen ist Trade Republic bei vielen Anlegern beliebt – doch ist hier auch das Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen möglich? Erfahre, ob du auch ohne ein neues Depot zu eröffnen bei Trade Republic VL Sparen und von der staatlichen Förderungen profitieren kannst.


Das Wichtigste zu Vl Sparen mit Trade Republic

  • VL Sparen mit ETFs ist bei den meisten Anbietern nicht möglich.
  • Auch Trade Republic bietet kein VL Sparen mit ETFs an. Du benötigst dafür einen speziellen Anbieter mit VL Depot.
  • Wir haben die besten VL Depot Alternativen zu Trade Republic verglichen. Unser Favorit ist Finvesto


Warum bietet Trade Republic keine Vermögenswirksamen Leistungen an?

Leider bietet Trade Republic kein VL Sparen an. Für Anleger, die bereits ein Depot bei Trade Republic haben und dort einen ETF-Sparplan mit vermögenswirksamen Leistungen einrichten möchten, ist das natürlich erst einmal eine schlechte Nachricht.


trade republic vl sparen


Dass dies derzeit nicht möglich ist, könnte mit der regulatorischen Komplexität von VL Zahlungen zusammenhängen. Das Finanzamt verlangt hier eine enge Zusammenarbeit mit den VL-Anbietern. Dieser Mehraufwand kostet Gebühren, die bei vielen Brokern nicht in das Preiskonzept passen. Viele Online-Broker scheuen daher den bürokratischen Mehraufwand.


Besteht die Möglichkeit, dass Trade Republic VL Sparen irgendwann anbieten wird?

Wir haben direkt bei Trade Republic nachgefragt. Derzeit gibt es keine Pläne, VL Sparen in naher Zukunft einzuführen. Ob Trade Republic VL Sparen in Zukunft anbieten wird, ist offen. Wenn du mit dem Gedanken spielst, deine vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF-Sparplan zu investieren, suchst du jetzt sicher nach einer Alternative zu Trade Republic. Keine Sorge, es gibt eine Reihe von spezialisierten Online-Brokern, die dir das VL-Sparen einfach und kostengünstig ermöglichen. Die besten stellen wir dir im Folgenden vor.


Alternativen zum Trade Republic VL Sparen

VL Sparen mit Trade Republic ist zwar nicht möglich, aber es gibt eine Reihe von Alternativen, um über ein VL Depot in ETFs zu investieren.

In unserem VL Sparen Depot-Vergleich haben wir die drei besten Anbieter miteinander verglichen. Die besten Alternativen zum VL Sparen mit Trade Republic zeigen wir dir in folgender Tabelle.


FinvestoOSKAR
VL-Depot ArtManuelle ETF AuswahlRobo-Advisor
ETF-Auswahlca. 500 VL ETF-SparpläneOSKAR ETF-Portfolio
Mindestsparrate1 €25 €
Staatliche Förderung✅ (7 Jahre Mindestlaufzeit)
Ordergebühren0,20 %0 €
ETF-Gebührenabhängig vom gewählten ETF0,14 %
Steueroptimierung
Depotführungsgebühr pro Jahr10 €0,7 – 1 % des Depotwertes
Vorzeitige Kündigung✅ / 10 €*0 €
Zum AnbieterFinvesto >OSKAR >


Mit OSKAR VL kannst du ohne großen Aufwand automatisiert in ein vorkonfiguriertes ETF-Portfolio aus 6 Fonds investieren. Bei Oskar solltest du zudem die vergleichsweise hohen Gebühren bei Anlagesummen unter 10.000 € im Blick behalten. Mit der maximalen VL Sparsumme von 480 € im Jahr, dauert es zwar eine Weile bis diese sich bemerkbar machen, sind im Laufe deines Arbeitslebens dann aber nicht unerheblich.

Finvesto hingegen eignet sich besonders gut für VL-Sparer, die gerne selbstständig ihr Depot verwalten und ihre eigene Auswahl ihres ETF treffen möchten oder für die staatliche Förderung qualifiziert sind. Durch den Fixkostenansatz von Finvesto bleibt das Depot auch bei höheren Investitionsbeiträgen vergleichsweise günstig. Jedoch lassen sich die Ordergebühren von 0,2 % nicht umgehen. Diese liegen jedoch umgerechnet selbst bei der maximalen jährlichen VL Sparsumme von 480 € noch unter 1 € pro Jahr. Für Selbstentscheider handelt es sich bei Finvesto um eine empfehlenswerte Alternative zu den Robo-Advisorn und unsere Empfehlung.


VL beantragen mit Finvesto – in wenigen Minuten

Wenn du dich für das VL-Sparen mit Finvesto entscheidest und dein Arbeitgeber das VL-Sparen unterstützt, kannst du in wenigen Minuten einen VL ETF-Sparplan einrichten.

So einfach geht es:

Schritt 1: Finvesto Anmeldung

Finvesto VL Sparen


Gehe zuerst auf die Webseite von Finvesto* und klicke dort auf “Sparen & Anlegen” > “Vermögenswirksame Leistungen” und dann den Button “Jetzt VL-Sparen”.


Schritt 2: Passenden ETF bei Finvesto auswählen

Finvesto Anmeldung


Das VL-Depot steht in direktem Zusammenhang mit der Einrichtung eines VL-Vertrages. Dazu musst du im nächsten Schritt deine ETF-Auswahl treffen. Klicke dazu auf “Fonds suchen und auswählen”.


Finvesto VL Sparen ETF


Für das VL-Sparen ist nur die Auswahl eines einzigen ETF möglich. Wir empfehlen daher einen breit gestreuten ETF mit niedrigen Gebühren wie den Vanguard FTSE All-World (WKN: A2PKXG). Mit diesem ETF investierst du im Autopilot breit gestreut in Unternehmen mit großer und mittlerer Marktkapitalisierung und du musst dich um nichts weiter kümmern.

Anschließend musst du nur noch deine persönlichen Daten an Finvesto übermitteln und die Depoteröffnung abschließen. Folge dazu den weiteren Anweisungen.


Schritt 3: Arbeitgeber über das VL Sparen informieren

Nach Abschluss der VL-Depoteröffnung erhältst du von Finvesto eine Arbeitgeberbescheinigung in deinem Depot-Postfach. Diese musst du deinem Arbeitgeber vorlegen, damit er den VL-Betrag auf dein VL-Depot überweisen kann. Die Bescheinigung enthält alle dafür notwendigen Angaben.


Schritt 4: Staatliche Förderung prüfen

Unter bestimmten Voraussetzungen unterstützt dich der Staat beim VL-Sparen. Um in den Genuss dieser Förderung zu kommen, darf dein zu versteuerndes Einkommen die Grenze von 40.000 € für Alleinstehende bzw. 80.000 € für Verheiratete nicht überschreiten. Dein zu versteuerndes Einkommen kannst du deinem letzten Steuerbescheid entnehmen und kann in der Regel aufgrund von Freibeträgen üblicherweise auch unter deinem Bruttoeinkommen liegen.

Die Arbeitnehmersparzulage muss dann jährlich im Rahmen der Steuererklärung beantragt werden. Wichtig: Die Auszahlung der Förderung erfolgt erst nach Ablauf der 7-jährigen Sperrfrist. Wenn du den VL-Vertrag vorzeitig kündigst, entfällt die Förderung komplett.


Für die Beantragung kreuzt du in der Steuererklärung im Mantelbogen der Steuererklärung / Hauptvordruck ESt 1 A zuerst “Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage” an.


VL Sparen Steuererklärung


Anschließend musst du bei Punkt 42 noch angeben, ob auch dein/e Ehepartner/in die Sparzulage auch beantragt. Fertig.



Talerbox Tipp

Wir benutzen für unsere Steuererklärung das Steuertool von WISO*. Das bietet viele Ausfüllhilfen und Erklärungen, so dass du das Steuererklärungsformular nicht selbst ausfüllen muss. Auch die digitale Übermittlung an das Finanzamt ist möglich.


Fazit: Trade Republic plant kein VL-Sparen!

Auch wenn vermögenswirksame Leistungen in ETFs bei Trade Republic nicht möglich sind, musst du das zusätzliche Geld deines Arbeitgebers nicht verschenken. Denn zum Glück gibt es passende Alternativen, die du nutzen kannst. 

Tatsächlich zahlen nämlich die meisten Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen – sogar im öffentlichen Dienst. Nutze also das VL-Sparen, um zusätzliches Vermögen für deine Rente aufzubauen, wenn dein Arbeitgeber die Möglichkeit zum VL-Sparen bietet.

Bonus ETF-Aktion: Bis zum 28.03.2024 entfallen die Ordergebühren bei Finvesto!


Welche Möglichkeiten zum VL-Sparen gibt es?

Zum Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen gibt es vier Möglichkeiten:

  1. Banksparplan
  2. Bausparvertrag
  3. Baufinanzierung
  4. ETF-Sparplan / Fonds-Sparplan

Für den langfristigen Vermögensaufbau stellen sowohl Banksparpläne als auch Bausparverträge aufgrund ihrer geringen Rendite-/Chancenstruktur keine wirklich attraktive Geldanlage dar. Bausparen kann eine interessante Option sein, wenn du später ein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchtest und normale Baukredite zu diesem Zeitpunkt wesentlich teurer sind als heute. Außerdem solltest du beim Bausparen unbedingt die Kosten für den Abschluss vergleichen, da es je nach Bank große Unterschiede gibt. Eine Baufinanzierung kommt wiederum nur für Anleger in Frage, die damit einen Baukredit tilgen wollen und eine Bank haben, die sich darauf einlässt.

Mit einem ETF-Sparplan hingegen lassen sich langfristig deutlich höhere risikoadjustierte Renditen erzielen als mit den anderen VL-Sparoptionen. Zudem haben ETFs im Vergleich zu klassischen Fonds eine niedrige Gebührenstruktur und kosten dich daher weniger Rendite als die aktiven Fonds.


Fazit: VL-Sparen mit ETFs ist eine hervorragende Möglichkeit, mit vermögenswirksamen Leistungen langfristig Vermögen aufzubauen und unter bestimmten Voraussetzungen sogar von staatlichen Förderungen zu profitieren. ETFs bieten eine breite Diversifikation und sind eine kostengünstige Möglichkeit Vermögen aufzubauen.


FAQ zu Trade Republic Vermögenswirksame Leistungen

  • Bietet Trade Republic VL Sparen an?

    Nein, Trade Republic bietet derzeit kein VL-Sparen an und plant auch nicht, dies in naher Zukunft einzuführen. Es gibt aber gute Alternativen. Wir empfehlen Finvesto als günstigsten VL-Depot Anbieter mit einer großen Auswahl an VL-fähigen ETFs.

  • Wo kann man am besten VL Sparen?

    Einen „besten“ Anbieter für das VL-Sparen gibt es nicht, da die Wahl des Anbieters von deinen individuellen Bedürfnissen abhängt. Wenn du deinen VL ETF selbst auswählen möchtest empfehlen wir Finvesto. Möchtest du lieber im Autopilot in ein vorkonfiguriertes ETF Portfolio investieren, empfehlen wir den Anbieter Oskar.

  • Welchen ETF für das VL-Sparen nehmen?

    Für das VL-Sparen empfiehlt sich ein breit diversifizierter ETF wie der MSCI World, MSCI All Country World oder FTSE All-World, da diese durch die breite Streuung auf viele verschiedene Unternehmen das Risiko reduzieren. Breit gestreute Welt-ETFs haben in der Vergangenheit Renditen zwischen 6 und 8 Prozent pro Jahr erzielt.

  • Kann man VL in ETF sparen?

    Ja, vermögenswirksame Leistungen (VL) können in ETFs angelegt werden, um von den höheren Renditechancen, die ETFs bieten, zu profitieren.

  • Was sind vermögenswirksame Leistungen?

    Vermögenswirksame Leistungen sind eine staatlich geförderte Geldanlage, bei der Arbeitgeber und Arbeitnehmer gemeinsam für den Vermögensaufbau des Arbeitnehmers sparen. Es gibt verschiedene VL Sparformen, die für unterschiedliche Bedürfnisse beim Vermögensaufbau geeignet sind.

  • Sind alle ETF VL fähig?

    Nein, nicht alle ETFs sind für die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL) geeignet. Es gibt spezielle VL-fähige ETFs, die die Bedingungen für das VL-Sparen erfüllen müssen, um auch die staatliche Förderung erhalten zu können.

  • Ist der MSCI World VL fähig?

    Ja, der MSCI World ist grundsätzlich für die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL) geeignet. Alle Anbieter haben einen MSCI World zur Auswahl bzw. im Portfolio integriert.


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