Kreditkarte im Ausland nutzen: beste Kreditkarte beim Reisen

Geldmanagement ist beim Reisen unerlässlich, denn ohne Geld geht es nicht. Wie geht man das Thema Geld auf Reisen am besten an? Wie kann man verhindern, dass hohe Gebühren für den Einsatz der Kreditkarte im Ausland anfallen? Welche Kreditkarte eignet sich am besten für Reisen? Und wie handhabt man Bargeld? Was ist das optimale Zahlungsmittel? Sollte man Geld bereits zu Hause umtauschen oder besser vor Ort? Wie verhindert man, unterwegs komplett ohne Geld zu sein? Diese Fragen sind vor einer Reise entscheidend und wir möchten sie heute für dich beantworten.

Geld abheben beim Reisen kann teuer und problematisch werden. Hohe Gebühren, schlechte Wechselkurse oder eine gestohlene Kreditkarte. Dadurch können sehr schnell hohe Kosten entstehen. Diese drücken ordentlich auf das Urlaubsbudget, was man beim Reisen eher vermeiden will. Wie kommt man möglichst günstig an das geliebte Geld? Nimmt man es in Bar mit oder sollte man eine Kreditkarte im Ausland nutzen? Wenn ja, welche? Die Antwort auf die Frage ist wohl ein Mix aus Bargeld und Kreditkarte zum Reisen. 

Diesen Beitrag über „Kreditkarte im Ausland nutzen“ kannst du dir hier auch als Video ansehen:

Der Vorteil von Bargeld

Zuerst einmal: Warum eigentlich Bargeld? Es dient weniger dazu, die gesamte Reise zu finanzieren. Vielmehr ist es als Startkapital und Notfallreserve gedacht. So vermeidet man, ständig Wechselstuben aufsuchen zu müssen, bei denen es gelegentlich auch zu Betrügereien kommen kann. Bargeld ermöglicht es, den ersten lokalen Geldautomaten zu erreichen. Sollten alle Karten verloren gehen, hat man so noch eine finanzielle Rücklage. Denn ohne eine solche Notfallreserve kann es schnell zu Problemen kommen, besonders wenn man keine Orts- oder Sprachkenntnisse besitzt.

Wie viel Bargeld solltest du mitnehmen?

Je nach Ort sind 200 bis 250 € ein guter Richtwert. 

50 €, um an den ersten Geldautomaten zu kommen, den Rest als eiserne Reserve. Die Währung sollte man jedoch in Euro und ggf. in Dollar mitnehmen. Denn für die jeweils lokale Währung bekommt man in Deutschland meistens einen sehr schlechten Wechselkurs.

Auch auf Reisen spezialisierte Banken sind eher teuer. Ich selbst habe es mal überlegt, eine solche Bank zu nutzen. Dann habe es aber wegen der hohen Gebühren gelassen. Von anderen Währungen, die nicht Euro oder Dollar sind, sollte man eher absehen.

Kleine Randnotiz: Hier haben Kunden bei Filialbanken teilweise einen Vorteil. Damals konnte ich bei der Sparkasse noch sehr günstig Dollar bekommen. Bei meiner aktuellen Bank ohne Filiale ist das schwieriger.

Woher bekommst du die lokale Währung?

Nach Möglichkeit nicht direkt am Flughafen. Hier werden teilweise ebenfalls horrende Gebühren verlangt. Viel besser sollte man sich am Zielort zu einem Geldautomaten oder eine Wechselstube fahren lassen, wo auch lokale Leute Geld abheben. Dort bekommt man meistens viel bessere Wechselkurse. Hierzu nutzt man eine deiner Kreditkarten. Warum Mehrzahl? Dazu kommen wir gleich noch.

Kreditkarte im Ausland nutzen – wozu brauchst du sie?

Zunächst einmal müssen wir folgende Frage klären: Wofür benötigst du deine Kreditkarte auf Reisen? Denn schon bei der Buchung des Fluges kann es ohne Kreditkarte schwierig werden. Auch das Geldabheben mit einer klassischen Girokarte ist oft nicht möglich, wenn dann mit sehr hohen Gebühren.

Im Besonderen bei Mietwagen gilt es genauer hinzuschauen, weil man hier eine echte Kreditkarte braucht. Eine Debitkarte reicht hier meist nicht aus. Ich habe schon zwei Mädchen völlig verzweifelt gesehen, weil sie ihr reserviertes Auto nicht bekommen haben, da sie nur eine Debitkarte dabei hatten. Welchen Unterschied es bei den Kreditkarten gibt und worauf man achten muss, habe ich in diesem Video erklärt:

Welche Kreditkarte im Ausland nutzen?

Welche Kreditkarte im Ausland nutzen zum Reisen? Zunächst einmal musst du unterscheiden, ob du in der europäischen Währungsunion oder weltweit mit Fremdwährung unterwegs bist. Denn bei vielen Kreditkarten fallen bei Umsätzen in Fremdwährungen Wechselkursgebühren von z.B. 1,75 % an. Das kann sehr schnell teuer werden, was man auf jeden Fall vermeiden sollte.

Hier findest du unseren Guide, wie du zum Beispiel Euro günstig in US-Dollar wechseln oder kaufen kannst.

Deswegen mein allgemeiner Tipp, vor der Abreise bei der Bank nachfragen, in welchen Ländern man gebührenfrei Geld abheben kann bzw. welche Kosten auf dich zukommen können. Hast du eine Kreditkarte, welche hohe, niedrige oder keine Gebühren hat? Dann schauen wir uns ein paar Möglichkeiten an, wie du einmal in der europäischen Währungsunion und einmal weltweit kostenlos abheben kannst.

EU-weit Kreditkarte im Ausland nutzen

In der europäischen Währungsunion ist es möglich, eine herkömmliche Girokarte wie Maestro oder VPay zu verwenden, doch oft fallen bei der Nutzung nicht hauseigener Geldautomaten hohe Gebühren von bis zu 5 € pro Abhebung an. Daher ziehe ich die ING Diba Kreditkarte vor, mit der sowohl in der EU als auch in Deutschland kostenlos an fremden Automaten Geld abgehoben und bezahlt werden kann. Ich verwende diese Karte auch für tägliche Einkäufe und bin mit dem schnellen und kompetenten Support sehr zufrieden. Die Karte ist fast ideal für weltweiten Einsatz, allerdings werden außerhalb der EU Fremdwährungsgebühren von 1,75% erhoben.

Eine weitere Alternative wäre z.B. die N26 Kreditkarte im Ausland nutzen. Dazu kannst du mein N26 Erfahrung auch einmal detailliert anschauen.

Kreditkarte weltweit nutzen

Bei Reisen ins außereuropäische Ausland lohnt es sich definitiv eine Kreditkarte zu holen, bei der keine Gebühren anfallen. Deswegen nutze ich seit ein paar Jahren in verschiedenen Ländern erfolgreich einmal die DKB und die Comdirect Kreditkarte. Es fallen keinerlei Gebühren an und man kann überall mit VISA Zeichen problemlos zahlen und abheben. Zudem ist der Service auch sehr gut, weshalb die DKB von vielen empfohlen wird.

Bei der DKB muss man jedoch beachten, dass diese Konditionen nur als Aktivkunde gegeben sind. Mit der Eröffnung des Kontos profitiert man automatisch ein Jahr von diesen Vorteilen. Ab 700 € monatlichen Geldeingang aber auch dauerhaft.

Ein kleiner Trick am Rande: Man kann auch ganz einfach das Geld hinüberweisen und danach wieder zurück. Einfach zwei Daueraufträge einrichten und dann funktioniert es automatisch.

Dafür gibt es einen super Service, sowie ein Notfallpaket: Bei Verlust der Brieftasche im Ausland versorgt dich die DKB mit einer Notfallkarte oder Bargeld. Die Lieferung erfolgt kostenlos per Kurier. Normal würde solch ein Service 180 € kosten. Auch entfällt die Selbstbeteiligung von 50 € bei Schäden zwischen Kreditkartenverlust und Kartensperre. Das sind nur einige der vielen Vorteile, die es gibt. Deswegen ist die DKB für mich die beste Kreditkarte für Reisen. Auch, weil es eine echte Kreditkarte ist. Die Comdirect Karte ist mein Ersatz, weil es hier nur um eine Debitkarte handelt.

Sicherheit bei einer Kreditkarte für Reisende

Das Thema Sicherheit sollte nicht vernachlässigt werden. Denn es kommt immer wieder vor, dass Karten verloren gehen, die Daten gestohlen und missbraucht werden. 

Um beim Abheben von Geld keine Panik zu erleben, ist eine sorgfältige Vorbereitung entscheidend. Wählen Sie Geldautomaten in sicheren Orten wie Supermärkten oder Bankfilialen, vorzugsweise dort, wo Überwachungskameras und Sicherheitspersonal vorhanden sind. Dies verbessert die Wahrscheinlichkeit, bei Problemen wie dem Einziehen einer Karte schnell Unterstützung zu erhalten und die Karte während der Geschäftszeiten sofort zurückzuerhalten. Ein bezeichnendes Beispiel hierfür ist der Fall einer Freundin in Bali, deren Karte nachts in einer entlegenen Gegend eingezogen wurde und dadurch erhebliche Probleme verursachte.

Vor der Benutzung eines Automaten sollten Sie zudem immer auf Manipulationen überprüfen. Ich persönlich ziehe am Kartenschlitz und suche nach ungewöhnlich platzierten Kameras. Die PIN gebe ich stets so ein, dass sie von niemandem eingesehen werden kann.

Zudem kann es problematisch werden, wenn du mehrmals hintereinander abheben willst. Bei manchen Banken sperren sie die Karte aus Sicherheitsgründen vorsorglich. In Indonesien kann das sehr schnell der Fall sein, weil man dort nicht sehr hohe Barsummen abheben kann.

Weiterer Tipp: Vorher die Bank informieren, dass man sich im Ausland befindet und ggf. die Limits hoch oder runter setzen. Sollte dann doch mal der Fall eintreten, dass etwas passiert, lohnt es sich, Notfallnummern direkt parat zu haben. So kannst du die Karte direkt sperren und eine neue Kreditkarte beantragen.

Tipps & Tricks, um eine Kreditkarte im Ausland nutzen zu können

• Verlasse dich nicht nur auf eine einzelne Kreditkarte, soll heißen nimm mindestens zwei Karten mit. Eine Hauptkarte und eine Ersatzkarte. Auf Bali hatte ich auch eine dritte Karte dabei, welche aber unter Verschluss bleibt. Diese setze ich nur im Fall der Fälle ein. Als Normalreisender genügen zwei Kreditkarten.
• Notfallnummern dabei haben, falls es mal zum Diebstahl kommt.
• Außerdem hilft es auch, ab und zu einen Blick aufs Konto zu werfen, ob irgendwelche außergewöhnlichen Dinge vorgehen. Wenn man die Unregelmäßigkeiten früh entdeckt, kann der Schaden auch sehr gering bleiben. Bei großen Banken wird er teilweise auch ersetzt.
• Für den Fall der Fälle, ein Kleingeldpuffer von 200 bis 250 € dabeihaben als Notfallreserve.
• Wenn du Google Pay oder Apple nutzt, kannst du es teilweise schon im Ausland einsetzen, was sehr praktisch ist.
• Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Wie du die Unterschiede wie Debit und Kreditkarte auseinander hältst, erfährst du in dem Video
• Die Karte so früh wie möglich bestellen. Es kann manchmal ein bis zwei Wochen dauern. Generell gilt es, für die Vorbereitung früh genug anzufangen. Dann steht der Reise nichts mehr im Weg.

Ich bin gespannt, wo deine nächste Reise hingeht. Welche Karten wirst du nutzen? Schreib es mir in die Kommentare!