Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€? Deine Möglichkeiten!

Du brauchst eine Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen, um dir etwas finanzielle Luft und Flexibilität zu verschaffen? Leider ist es in Deutschland kaum möglich, eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ Verfügungsrahmen zu bekommen. Warum das so ist und welche Alternativen es gibt, erfährst du in diesem Blogbeitrag.

Das Wichtigste zu Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€

• • Eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ ist in Deutschland nicht möglich. Wird dennoch damit geworben, handelt es sich in der Regel um Debit- oder Prepaidkarten ohne Verfügungsrahmen und damit ohne Schufa Abfrage.

• • Grund für die Schufa bei einer Kreditkarte mit 2000€: Banken und Kreditkartenunternehmen sind verpflichtet, bei der Vergabe einer Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dazu wird eine Abfrage bei der Schufa gemacht. Die Schufa-Abfrage hilft der Bank, das Risiko der Vergabe einer Kreditkarte mit 2000€ Limit einzuschätzen. Negative Schufa-Einträge führen deshalb oft zur Ablehnung des Kreditkartenantrags, da das Risiko einer ausbleibenden Rückzahlung als erhöht eingeschätzt wird.

• • Alternativen: Wenn eine Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen nicht möglich ist, gibt es Alternative Optionen.

Alternative Optionen für eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€

1. • Option 1 – Kreditkarte ohne Schufa und ohne Kreditrahmen: Wenn du nur eine Kreditkarte mit 2000€ Guthaben für deine täglichen Zahlungen suchst, sind Debitkarten eine mögliche Alternative. Diese Karten funktionieren prinzipiell wie eine Kreditkarte mit 2000€ Limit, haben aber keinen Kreditrahmen. Stattdessen werden Ausgaben direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Dadurch kann die Bank auf eine Bonitätsprüfung bei der Schufa verzichten. Zusätzlich bieten Debitkarten mit Girokonto oft einen Dispo an, wodurch sich die Funktionsweise der Karten noch mehr an die einer Kreditkarte annähert.

• • Option 2 – 2000€ Kredit ohne Schufa: Mit einer negativen SCHUFA kannst du dir alternativ einen 2000€ Kredit suchen. Auch das kann dir die nötige finanzielle Flexibilität von 2000€ verschaffen. Ein Kredit ohne Schufa wird beispielsweise von Giromatch* angeboten.

• • Option 3 – Kostenlose Kreditkarte mit variablem Kreditrahmen: Die American Express Kreditkarte* bietet einen variablen Kreditrahmen, der sich laufend an deine aktuelle Bonität anpasst. So kannst du bei regelmäßiger Nutzung der Amex zu einer Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen kommen. Zudem ist die American Express kostenlos und belohnt dich bei jeder Zahlung mit Cashback in Form von Payback Punkten.

• • Option 4 – SCHUFA-Score verbessern: Die Ablehnung eines Kreditkartenantrags für eine Kreditkarte mit 2000€ muss nicht endgültig sein. Wenn du kontinuierlich daran arbeitest, deinen SCHUFA-Score zu verbessern, zum Beispiel durch Schuldenabbau, kannst du es nach einiger Zeit erneut versuchen eine Kreditkarte mit 2000€ Limit zu beantragen und die Bank schätzt deine Bonität besser ein. Der SCHUFA-Score kann mit der Bonify* App kostenlos überprüft werden.

Beste Optionen Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€

Kreditkarten ohne Schufa mit 2000€ im Vergleich

Gibt es eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€?

Eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ Verfügungsrahmen gibt es nicht. Der Grund ist schnell gefunden: Die Schufa-Abfrage ist ein wichtiger Bestandteil bei der Beantragung einer Kreditkarte mit 2000€ Limit oder eines Kredits, da Banken verpflichtet sind, die Bonität bei Krediten zu prüfen. Die Schufa unterstützt Anbieter dabei, die Bonität und das Risiko der Ausgabe einer Kreditkarte mit 2000€ Limit einzuschätzen. Bei einer guten Schufa schätzt die Bank die Wahrscheinlichkeit eines Rückzahlungsausfalls als geringer ein und wird dem Antrag eher zustimmen.

Wie dennoch eine Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ bekommen?

Je nach persönlicher Situation gibt es verschiedene Alternativen und Möglichkeiten, eine Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen zu erhalten.

Schufa Score für eine Kreditkarte mit 2000€ Limit verbessern

Um eine Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen zu bekommen ist ein guter Schufa-Score zwingend erforderlich. Wenn dein Schufa-Score nicht ausreicht, kannst du versuchen den Schufa Score mit folgenden Maßnahmen zu verbessern:

• SCHUFA-Score mit kostenloser Bonify* App prüfen
• SCHUFA auf veraltete oder falsche Einträge prüfen und löschen lassen
• Kredite zurückzahlen und Schulden abbauen

Kreditkarte mit flexiblem statt 2000€ Verfügungsrahmen wählen

Benötigst du sofort einen Verfügungsrahmen von 2000€ auf deiner Kreditkarte? Denn Karten wie z.B. die American Express* bieten einen flexiblen Verfügungsrahmen, der laufend entsprechend deiner Bonität, automatisch angepasst wird. So kannst du erst unter 2000€ beginnen und dich deinem benötigten Verfügungsrahmen kontinuierlich annähern. Ganz ohne Schufa-Abfrage geht es aber auch bei der American Express nicht.

Worauf musst du bei einer Kreditkarte ohne Schufa verzichten?

Bei einer Kreditkarte mit 2000€ Guthaben ohne Schufa handelt es sich in der Regel um Debitkarten. Obwohl Debitkarten inzwischen auf eine Breite Akzeptanz treffen, kann es zu folgenden Nachteilen kommen:

• Gelegentlich wird von Mietwagenunternehmen oder Hotels noch eine echte Kreditkarte verlangt
• Debitkarten haben kein 2000€ Kreditlimit und können nur das hinterlegte Guthaben ausgeben
• Debitkarten können niedrigere Zahlungslimits haben als Kreditkarten
• Kreditkarten sind oftmals mit umfangreichen Zusatzleistungen wie eine Reiseversicherung ausgestattet

Unserer Erfahrung nach treten diese Nachteile in der Praxis jedoch äußerst selten auf und Debitkarten können bei ausreichendem Guthaben wie eine Kreditkarte mit 2000€ Verfügungsrahmen verwendet werden.

Alternativen zu Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ im Detail

Beste Cashback Kreditkarte ohne Schufa: Plutus

Bei Plutus handelt es sich um eine moderne Banking-App aus Großbritannien, die eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung stellt. Je nach Kartenmodell kannst du bis zu 8 % Cashback erhalten und verschiedene Vorteile (sogenannte Perks) in Anspruch nehmen. Das sind beispielsweise kostenlose Abos für Netflix, Disney+, Spotify oder Amazon Prime oder monatliche Cashback-Booster für Aldi oder Lidl in Höhe von 10 €. Jeden Monat kannst du aus mehr als 20 verschiedenen Cashback-Vorteilen die passenden für dich auswählen.

Vor- und Nachteile der Plutus Kreditkarte

Vorteile

• Kostenlose Kreditkarte mit 3 % Cashback & 1 Perk gratis (beispielsweise Spotify)
• Keine Schufa-Abfrage
• Monatliche Anpassung der Perks möglich (über 20)
• Cashback kann gesammelt und auf bis zu 8 % erhöht werden
• Einfache Registrierung ohne Video-Ident
• Unternehmenssitz und Regulierung in Großbritannien
• Einfache Einzahlung per SEPA Überweisung

Nachteile:

• 2,5% Gebühr bei Zahlung in Fremdwährungen
• Kein Girokonto
• Auszahlung des Cashbacks nach 45 Tagen

Fazit zu Plutus als Alternative zu einer Kreditkarte mit 2000€ Limit

Die Plutus Kreditkarte überzeugt insbesondere durch das attraktive Cashback-Angebot. Somit lohnt sich die Plutus Karte insbesondere für dich, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa suchst und zudem das Cashback für dich nutzen möchtest, um deine monatlichen Kosten merklich zu reduzieren.

Bestes Konto mit Karte als Alternative zur Kreditkarte ohne Schufa: Revolut

Revolut ist eine in London ansässige Neobank mit Banklizenz, die im Jahr 2015 gegründet wurde und eine echte Super-App mit vielfältigen Möglichkeiten ist. Über 200 Regionen und Länder werden unterstützt und das Währungsangebot ist mit über 30 Devisen in der Revolut App sehr umfangreich. Das macht die Visa Kreditkarte von Revolut, die ohne Schufa beantragt werden kann, ideal für den Einsatz auf Reisen.

Für die Verrechnung der Zahlungen ist die Kreditkarte von Revolut direkt mit dem Revolut Konto verknüpft. Für das Konto fallen in der Basisversion keine Gebühren an und das Konto kann sogar per Apple Pay oder Google Pay direkt aufgeladen werden, um anschließend mit der Karte zahlen zu können.

Vor- und Nachteile der Revolut Kreditkarte

Vorteile:

• Kostenloses Girokonto im Standard-Abo
• Gebührenfreie Revolut Kreditkarte (Debitkarte)
• Keine Schufa Abfrage
• Vaults zum sparen
• Werktags kostenloser Währungsumtausch möglich
• EU-Banklizenz – Einlagen bis zu 100.000 € geschützt
• Bis zu 1 % Cashback mit der Metal Card
• Vielfältige Vorteile für Reisende, wie weltweit gebührenfreie Zahlung oder Reiseversicherung
• Apple Pay und Google Pay
• Virtuelle Kreditkarte direkt nach Kontoeröffnung verfügbar

Nachteile:

• Cashback nur bei kostenpflichtiger Metal Revolut Kreditkarte
• Währungsumtausch am Wochenende mit zusätzlichen Gebühren

Fazit zur Revolut Kreditkarte ohne Schufa fürs Reisen

Revolut bietet mit der Kreditkarte ohne Schufa eine attraktive Allround-Lösung mit vielen Vorteilen. Insbesondere durch vielfältige Währungsunterstützung und fairen Wechselkonditionen spielt Revolut vor allem auf Reisen die Stärken aus. Die Eröffnung des Revolut Kontos erfolgt ohne Schufa-Abfrage.

Möchtest du mehr über die Revolut Kreditkarte erfahren, findest du hier unseren ausführlichen Erfahrungsbericht.

Alternative: Echte Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€?

Echte Kreditkarten ohne Schufa bzw. Bonitätsprüfung mit 2000€ Verfügungsrahmen gibt es nicht. Wer sich ein wenig finanziellen Spielraum bewahren möchte, kann ggf. eine Debitkarte ohne Schufa nutzen und dazu einen 2000€ Dispokredit beantragen. Denn bei der Einräumung eines überschaubaren Dispos sind Banken oft kulanter als bei einer Kreditkarte mit 2000€ Guthaben.

American Express als Alternative zur Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€

Nicht jede Bank lehnt einen Antrag bereits bei einzelnen negativen Schufa-Einträgen ab. Dennoch ist die Bonität ein entscheidendes Merkmal, womit die Bank ihr Risiko reduzieren möchte. Eine weitere Möglichkeit könnte die kostenlose Payback American Express Kreditkarte mit variablem Kreditrahmen sein.

Die kostenlose American Express Payback Karte ist eine echte Kreditkarte, die in Zusammenarbeit mit dem Bonusprogramm Payback entstanden ist. Mit dieser Karte können bei jedem Einkauf Payback Punkte gesammelt werden, die später gegen Prämien oder direkt in Euro eingelöst werden können.

American Express Payback Vorteile

• Echte Kreditkarte – keine Debitkarte
• 0,33% Cashback in Payback Punkten auf alle Umsätze
• Optional Punkte-Turbo für 35€ im Jahr. Dann 2 Punkte je 3€ Umsatz
• Payback Punkte können direkt in Euro auf dein Bankkonto ausgezahlt werden
• Payback Punkte können alternativ 1:1 gegen Meilenpunkte eingetauscht werden
• Die mit der American Express Karte gesammelten Payback Punkte verfallen nicht
• Dauerhaft keine Jahresgebühr
• Automatischer Ausgleich der Karte alle 30 Tage über das Bankkonto
• Apple und Google Pay fähig
• Bessere Akzeptanz als noch vor wenigen Jahren – American Express wird Online, in vielen Supermärkten wie Aldi und Co. und an Tankstellen (Aral) problemlos akzeptiert und lässt sich in Paypal hinterlegen.

Prämie: 4000 Payback Punkte zum Start (entspricht 40€)

Fazit: Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€?

Eine echte Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€ Verfügungsrahmen gibt es leider nicht. Für einen Kreditrahmen sind die Anbieter zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet, die in der Regel in Zusammenarbeit mit der SCHUFA erfolgt. Wir haben jedoch Alternativen wie Debitkarten, 2000€ Kredit ohne Schufa und Kreditkarten mit variablem Verfügungsrahmen vorgestellt, die eine Alternative Option zur Kreditkarte ohne Schufa darstellen können.

FAQ zu Kreditkarte ohne Schufa mit 2000€

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