Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 netto ohne Eigenkapital?

Wenn du über ein Nettoeinkommen von 2.000 € verfügst und kein Eigenkapital einsetzen möchtest, ist bei einer Zinsbindung von 20 Jahren, einer angenommenen Tilgung von ca. 2 % und einem Zinssatz von 3,5 % ein Kredit von 174.075 € im Bereich des Möglichen. Zu beachten ist jedoch, dass Banken bei der Finanzierung von Kaufnebenkosten zurückhaltend sind, da diese keinen Gegenwert darstellen.

Wie viel Hauskredit mit 2000 € netto?

Mit einem Nettoeinkommen von 2000 €, das eine monatliche Kreditrate von 800 € ermöglicht, kannst du bei bei einer angenommenen Laufzeit von 20 Jahren und einem Zinssatz von 3,5% ein Kredit in Höhe von etwa 171.900 € aufnehmen. Die Höhe des Kredits kann jedoch je nach deinen monatlichen Ausgaben, den individuellen Kreditparametern und der Bonitätseinstufung der Bank variieren.

Wieviel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto? Budgetrechner

Bevor überhaupt die Überlegung im Raum steht, einen Kredit aufzunehmen, sei es für den Kauf einer Immobilie oder andere Zwecke, steht meist eine andere Frage im Raum: Ist es überhaupt möglich, die monatlichen Kreditraten zu bewältigen? Wieviel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto? In diesem Artikel wollen wir beispielhaft auf diese Frage eingehen und auf die Kreditmöglichkeiten für ein Nettoeinkommen von 2000 € eingehen.

Wichtige Infos zu wie viel Kredit mit 2000 € netto

Faktoren wie deine Bonität, bestehende Kredite und Schulden sowie die Kreditkonditionen haben neben deinem monatlichen Einkommen einen großen Einfluss darauf, wie viel Kredit du dir leisten kannst.
Ein guter Indikator, ob du dir den Kredit leisten kannst, ist die Ermittlung deines frei verfügbaren Einkommens, also deiner Nettoeinnahmen abzüglich der notwendigen Ausgaben. (Zum Rechner)
Die mögliche Kreditsumme ist auch von der Kreditart abhängig. Insbesondere bei Immobilienkrediten kann oft ein höherer Betrag bei der Bank geliehen werden, da die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kredit dient.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?

Bei 2000 € netto Einkommen ist ein Kredit von etwa 171.900 € denkbar. Dabei sollten sollten maximal 40 %, also 800 € für die monatliche Kreditrate veranschlagt werden, bei einer angenommenen Zinsbindung von 20 Jahren, einer Tilgung von ca. 2% und einem Zinssatz von 3,5% und 10% Eigenkapital.

Die tatsächlich mögliche Kredithöhe hängt jedoch von der individuellen Situation ab und wird letztlich von der Bank auf Basis einer Gesamtbewertung festgelegt. Faktoren wie die Kreditlaufzeit, der Zinssatz und die persönliche Lebenssituation können dabei eine Rolle spielen und die Kredithöhe beeinflussen. Es kann sich daher lohnen, ein kostenloses Zinsangebot einzuholen, da es viele Möglichkeiten gibt, die gewünschte Kreditrate zu erreichen. Durch Veränderung der Parameter kann die mögliche Kredithöhe angepasst werden.

Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 € und ohne Eigenkapital ist theoretisch ein Kredit von 174.075 € möglich. Der mögliche Kaufpreis beträgt dann bei einer angenommenen Zinsbindung von 20 Jahren, einer Tilgung von ca. 2 % und einem Zinssatz von 3,5 % jedoch nur noch 165.000 €.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Banken oft nicht bereit sind, die Nebenkosten eines Hauskaufs auch über einen Kredit zu finanzieren. Diese Anschaffungskosten gelten als reine Kosten, denen kein Wert gegenübersteht. Um höhere Zinsen zu vermeiden oder überhaupt einen Kredit zu bekommen, lohnt es sich deshalb, mindestens die Summe für die Nebenkosten bereitzustellen bzw. etwa 10% des Kaufpreises als Eigenkapital anzustreben. So wird sichergestellt, dass diese Kosten nicht durch den Kredit gedeckt werden müssen.

Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 € steigt die mögliche monatliche Rate auf 1.000 €, die für die Kreditrate aufgebracht werden kann und dennoch einen Puffer für die Ausgaben des täglichen Lebens lässt. Bei einer angenommenen Zinsbindung von 20 Jahren, einer Tilgung von ca. 2 % und einem Zinssatz von 3,5 % ist ein Kredit von ca. 219.650 € möglich. Der angenommene Kaufpreis des Hauses beträgt dann 230.000 € und das eingebrachte Eigenkapital 10 %.

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Budgetrechner: Wie viel Kredit bei 2000 € netto?

Um zu ermitteln, wie viel Kredit man mit einem Nettoeinkommen von 2000 € aufnehmen kann, ist es empfehlenswert, zuerst eine Budgetplanung durchzuführen. Bei dieser Rechnung zieht man die gesamten Ausgaben von den gesamten Einnahmen ab. Auch wenn diese Berechnung simpel ist, sollte sie jeder vor der Kreditaufnahme machen. Hierdurch werden oft Ausgaben aufgedeckt, die das verfügbare Budget für den Kredit reduzieren und die man möglicherweise zuerst nicht berücksichtigt hat.

Nachdem du dein tatsächliches freies Einkommen ermittelt hast, kannst du mit dem untenstehenden Rechner genau ausrechnen, wie viel Kredit du dir zum Beispiel bei einem Nettoeinkommen von 2.000 € für einen Immobilienkauf leisten kannst. Der Rechner lässt dich eigene Parameter wie Laufzeit des Kredits und vorhandenes Eigenkapital einstellen. Dadurch bekommst du ein genaues Ergebnis, das genau auf deine persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist.

Kein Immobilienkredit? Alternative

Ein Immobilienkredit unterscheidet sich deutlich von anderen Kreditarten, da er durch die Immobilie eine beliebte und wertbeständige Sicherheit für die Bank bietet. Dies führt dazu, dass Banken oft spezielle Konditionen für Immobilienfinanzierungen anbieten. Solltest du jedoch einen Kredit für andere Anschaffungen, wie den Kauf eines Autos, Möbel, Elektronik, Haushaltsgeräte oder für eine Umschuldung benötigen, dann kann dir der nachfolgende Vergleich dabei helfen, das günstigste Kreditangebot bei 2000 € netto für dich zu finden.

Wichtig: 2000 € netto Einkommen ≠ verfügbares Einkommen!

Zusätzlich zu deinem Nettoeinkommen haben auch deine persönlichen Lebensverhältnisse erheblichen Einfluss auf die Höhe des Kredits. Die Banken prüfen genau, ob du dir beispielsweise eine monatliche Rate von 800 Euro netto tatsächlich leisten kannst und legen dementsprechend den maximalen Kreditbetrag fest, den sie bereit sind dir für dein Anliegen zu gewähren. Das soll sicherstellen, dass die Kreditvergabe an deine individuelle finanzielle Situation und Bedürfnisse angepasst ist und das Risiko der Bank reduzieren.

Folgende Faktoren werden von der Bank bei der Ermittlung deines tatsächlich verfügbaren Einkommens berücksichtigt

Lebenshaltungskosten: Bei der Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens berücksichtigen Banken notwendige Ausgaben wie Lebensmittel, Kleidung und Versicherungen. Üblicherweise gehen sie dabei davon aus, dass 30 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens für die monatliche Kreditrate aufgewendet werden können, sodass genug Geld für die fixen monatliche Ausgaben und den täglichen Bedarf übrig bleibt.
Bestehende Zahlungsverpflichtungen: Darüber hinaus werden bei der Ermittlung des verfügbaren Einkommens auch bestehende Kredite oder regelmäßige finanzielle Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen bei der Berechnung berücksichtigt.
Zukünftige Ausgaben: Bei der Bewertung deiner Bonität nehmen Banken auch potenzielle zukünftige finanzielle Belastungen in Betracht. Beispielsweise könnten Kinder als zusätzlicher Kostenpunkt angesehen werden, oder ein nahender Ruhestand könnte die Beurteilung der Bank hinsichtlich deiner Rückzahlungsfähigkeit beeinflussen.
Puffer für Ausgaben: Finanzielle Reserven können ebenfalls wichtig sein, da unvorhergesehene Kosten oder Einkommensveränderungen das zur Verfügung stehende Einkommen beeinträchtigen könnten. Daher sollte der Notgroschen ebenfalls aufgestockt werden vor der Aufnahme eines größeren Kredits.

Die Bank ist darauf bedacht, sicherzustellen, dass du den Kredit tatsächlich tragen kannst und ihr eigenes Risiko minimal bleibt. Mithilfe des Budgetrechners kannst du alle deine Ausgaben von deinem Nettoeinkommen abziehen und dir rasch einen Überblick verschaffen, wie hoch dein verfügbares Einkommen für einen Kredit wirklich ist. Das ermöglicht dir eine bessere Beurteilung, ob du die monatlichen Zahlungen bewältigen kannst.

Beispiel: So viel Hauskredit bekommst du mit 2000 € netto

Die Beantragung eines Immobilienkredits ist in der Regel eine sehr individuelle Angelegenheit. Die Bank berücksichtigt dabei verschiedene Aspekte, um deine Bonität einzuschätzen. Daher ist es empfehlenswert, immer eine individuelle Berechnung durchzuführen. Die nachfolgende Tabelle kann dir jedoch einen Richtwert liefern, wie hoch der Immobilienkredit ausfallen könnte, den du dir bei einem Nettoeinkommen von 2.000 € oder ähnlichen Einkommenshöhen leisten kannst.

Monatliches Nettoeinkommen	Monatsrate (40% vom Einkommen)	Mögliche Darlehenshöhe
2.000 €	800 €	171.900 €
2.250 €	900 €	191.000 €
2.500 €	1.000 €	219.650 €
2.750 €	1.100 €	238.750 €
2.900 €	1.160 €	257.850 €

Folgende Annahmen wurden für die Angaben in der Tabelle getroffen:

Zinssatz von 3,5 %
Laufzeit 20 Jahre
Tilgungsrate ca. 2%
Eigenkapital 10%
Mit Restschuld nach 20 Jahren und inkl. Kaufnebenkosten

Ergebnis: Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 € wird unter den oben genannten Annahmen ein Kredit in Höhe von 171.900 € gewährt. Die monatliche Rate beträgt 800 €. Durch Faktoren wie Zinssatz, Laufzeit und Tilgungsrate kann die mögliche Darlehenshöhe leicht auf deine individuelle Situation angepasst werden.

Talerbox Tipp

Gemäß Informationen des Statistischen Bundesamtes (Destasis) liegen die durchschnittlichen Wohnkosten in Deutschland bei 37% des Einkommens. Banken nutzen häufig eine Richtlinie von 30 bis 40 Prozent deines Nettoeinkommens für die monatliche Kreditrate bei der Beurteilung deines Kreditantrags. Diese Werte dienen als gute Richtlinien, um zu beurteilen, welche monatliche Kreditrate du dir bei einem Immobilienkauf leisten könntest.

Tipps für einen Hauskredit mit 2000 € netto

Ein Hauskredit ist oft eine Entscheidung, die Menschen nur ein Mal im Leben treffen. Deshalb ist es besonders wichtig, dass die Planung für einen solchen Kredit bei einem Nettoeinkommen von 2000 € so sorgfältig und solide wie möglich durchgeführt wird.

Folgend einige Tipps, die dir bei der Planung für den Hauskredit helfen können

Budgetierung: Nutze den Rechner, um eine klare Sicht auf deine Kosten zu bekommen. Bedenke dabei auch potenzielle zukünftige Ausgaben, etwa für Kinder oder die Altersvorsorge. So bekommst du schnell einen umfangreichen Überblick über deine heutigen und zukünftigen finanziellen Verhältnisse.
Überschreite nicht die Grenzen des leistbaren: Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate für einen Immobilienkredit nicht mehr als 30 bis 40 % deines monatlichen Nettogehalts betragen sollte. Auch wenn du den Traum hast, ein Eigenheim zu erwerben, ist es wichtig, diese Grenze nicht zu überschreiten, um stets genügend finanziellen Puffer, insbesondere für unvorhergesehene Kosten, zu behalten.
Vereinbare mit der Bank eine Sondertilgung: Es ist empfehlenswert für deinen Immobilienkredit eine Sondertilgungsoption mit der Bank zu vereinbaren. So kannst du unvorhergesehene Einnahmen, wie etwa Bonuszahlungen, dazu verwenden, um deinen Immobilienkredit schneller zu tilgen.
Vergleiche die Zinssätze: Um den attraktivsten Zinssatz für deinen Immobilienkredit zu erlangen, kann es sinnvoll sein, unabhängige Vermittler wie Interhyp* zu nutzen. Interhyp vergleicht eine große Anzahl von Zinssätzen verschiedener Banken und findet kostenlos das optimale Angebot, das deinen individuellen Anforderungen entspricht.
Eigenkapital ansparen: Je mehr Eigenmittel du einsetzt, desto besser sind die Kreditbedingungen. Es ist empfehlenswert, zumindest das Eigenkapital für die Nebenkosten bereitzuhalten. Andernfalls könnten Banken zusätzliche Zinsen verlangen oder möglicherweise gar keinen Kredit gewähren.
Reserve einplanen: Um sich auf einen geplanten Immobilienkauf zusätzlich abzusichern, könnte es sinnvoll sein, den Notgroschen aufzustocken. Auf diese Weise legst du einen finanziellen Puffer an für unerwartete Ausgaben, die mit dem Haus verbunden sein könnten.
Achte auf die Laufzeit: Lass dir Zinsangebote für unterschiedliche Laufzeiten berechnen und wähle den Kredit aus, der am besten zu deinen Umständen passt. Bedenke aber, dass eine längere Laufzeit zwar die monatliche Rate senkt, jedoch die Gesamtzinsen erhöht. Es ist von Bedeutung, das richtige Gleichgewicht zwischen einer leistbaren Monatsrate und den Gesamtkosten des Kredits zu ermitteln.

Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du einen Blick auf deinen SCHUFA-Score werfen. Diesen kannst du mit der Bonify App* kostenlos abfragen. Denn nicht selten sind bei der SCHUFA falsche oder veraltete Daten gespeichert, die zu einer unbegründeten Ablehnung deines Kredits führen können. Zeigt die App einen ungewöhnlich niedrigen Score an, empfiehlt es sich, eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA einzuholen, um dann die fehlerhaften Einträge löschen zu lassen.

Fazit: Mit guter Beratung zum Kredit mit 2000 € netto

Größere Kredite wie ein Immobilienkredit sollten nicht unterschätzt werden, da sie aufgrund der über Jahre konstanten, hohen Raten eine deutliche finanzielle Belastung darstellen können. Deshalb ist es enorm wichtig, das monatliche Budget genau zu planen und auch unvorhersehbare Kosten einzubeziehen, bevor man sich entscheidet, einen Kredit mit einem Nettoeinkommen von 2000 €, etwa für den Hauskauf, aufzunehmen.

Hier helfen zum einen der Budgetrechner und zum anderen unabhängige Vermittler wie Interhyp, die dir bei der Suche nach dem günstigsten Zinsangebot für einen Kredit mit 2000 € netto helfen können. Interhyp fungiert dabei als Bindeglied zwischen dir und den Banken und belegt regelmäßig Spitzenplätze im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler. Mit nur einem Klick kann Interhyp aus über 500 Kreditanbietern in ganz Deutschland das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

Der große Vorteil bei Interhyp: Kein Risiko für dich! Eine Anfrage bei Interhyp ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf deine Schufa. So kannst du schnell und unkompliziert deine Möglichkeiten ausloten und dein weiteres Vorgehen planen.