Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Budgetrechner

Welche Monatsrate kannst du dauerhaft tragen?

Verfügbare Rate = Haushaltsnetto − Lebenshaltung − Verpflichtungen − künftige Wohnkosten − Sicherheitspuffer. Wähle eine Wunschrate, die höchstens so hoch ist. Mehr frei verfügbares Geld muss nicht vollständig in die Finanzierung fließen.

Rechne mit den letzten Monaten auf deinen Kontoauszügen und verteile jährliche Kosten auf zwölf Monate. Berücksichtige Kinderbetreuung, Mobilität, Versicherungen, Urlaube und größere absehbare Ausgaben. Bei schwankendem Einkommen hilft ein vorsichtiges Szenario. Ob eine Bank Boni, Selbstständigkeit oder weitere Einnahmen anrechnet, hängt von ihrer Prüfung ab.

Beim Wechsel von Miete zu Eigentum darfst du nicht die bisherige Warmmiete und sämtliche künftigen Wohnkosten dauerhaft doppelt abziehen. Plane stattdessen die Kosten des neuen Haushalts einschließlich Energie, Betriebskosten und Instandhaltung. Eine Übergangsphase mit Miete und Kreditrate braucht einen eigenen Puffer.

Beispiel: 5.000 € Haushaltsnetto

5.000 € Einkommen minus 2.000 € Lebenshaltung, 500 € künftige Wohnkosten und 500 € Sicherheitspuffer lassen 2.000 € für eine Rate übrig. Bei einer gewählten Rate von 1.500 € bleiben weitere 500 € frei. Mit 4 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung ergibt diese Rate 300.000 € Darlehen. Die Ausgaben sind frei gewählte Beispielwerte, keine Haushaltspauschalen einer Bank.

Immobilienkredit: Beispiele bei 1.000 bis 10.000 € netto

Die Tabelle zeigt ausschließlich einen einheitlichen Rechenvergleich: 35 % des Nettoeinkommens als Rate, 4 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung. Lebenshaltung, bestehende Kredite und individuelle Reserven sind dabei nicht geprüft. 35 % ist weder eine verbindliche Bankregel noch eine Empfehlung, diesen Anteil auszuschöpfen. Die Eingaben im Rechner sind aussagekräftiger als diese Einkommensfaustformel.

Bei 1.000 oder 1.500 € netto zuerst den Haushalt prüfen

Die rechnerischen 70.000 beziehungsweise 105.000 € aus der Tabelle sagen nicht, dass eine Immobilienfinanzierung tragbar oder erhältlich ist. Lebenshaltung und Wohnkosten können das gesamte Einkommen beanspruchen. Bleibt nach notwendigen Ausgaben und Puffer nichts übrig, ergibt sich keine zusätzliche Kreditrate. Ein höherer Tabellenwert löst dieses Problem nicht.

Bei 2.000, 2.500 oder 3.000 € netto

In der vereinfachten Tabelle entsprechen diese Einkommen Darlehen von 140.000, 175.000 und 210.000 €. Ob das für deinen Haushalt passt, hängt unter anderem davon ab, wie viele Personen davon leben und welche Verpflichtungen weiterlaufen. Ein zusätzliches dauerhaftes Einkommen verändert die Rechnung; ein laufender Autokredit verringert den freien Betrag.

Bei 4.000, 5.000 oder 6.000 € netto

Die gleichen Rechenannahmen führen zu 280.000, 350.000 und 420.000 € Darlehen. Mit 5.000 € netto sind 350.000 € deshalb ein Beispiel für 1.750 € Monatsrate, kein zugesagtes Kreditlimit. Im Haushaltsbeispiel oben haben wir bewusst nur 1.500 € Rate gewählt und kommen auf 300.000 €.

Bei 7.000 bis 10.000 € netto

Auch bei hohem Einkommen entscheiden Ausgaben, Eigenkapital, Einkommensstabilität und Objekt mit. Du kannst jedes Einkommen direkt im Rechner einsetzen. Für einen einzelnen Einkommenswert ist keine eigene Berechnungsmethode nötig.

Wie viel Ratenkredit passt zu meiner Monatsrate?

Bei einem Ratenkredit wird die gesamte Kreditsumme innerhalb einer vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt. Deshalb lässt sich die Immobilienformel mit Anfangstilgung dafür nicht verwenden. Der Rechner berücksichtigt stattdessen Monatsrate, Sollzins und Laufzeit.

Beispiel: 300 € Monatsrate und 60 Monate ergeben bei angenommenen 7 % Sollzins einen Darlehensrahmen von rund 15.150 €. Insgesamt würdest du 18.000 € zurückzahlen, davon rund 2.850 € Zinsen. Zusätzliche Gebühren und Versicherungen sind nicht eingerechnet. Die Zahlen sind Modellwerte, kein Kreditangebot.

Trage bei dieser Kreditart deine laufende Miete oder bestehende Immobilienrate unter Wohnkosten ein. Bei einer Umschuldung zählen die Raten, die nach der Ablösung weiterlaufen. Der neue Kredit muss zusätzlich die tatsächliche Ablösesumme einschließlich möglicher Ablösekosten decken.

Vergleiche konkrete Angebote insbesondere anhand von effektivem Jahreszins, Gesamtrückzahlung und Rückzahlungsbedingungen. Ein höherer rechnerischer Kreditrahmen bedeutet nicht, dass du ihn ausschöpfen solltest. Prüfe nur den Betrag, den du tatsächlich benötigst.

Der öffentliche Kredit-Einstieg von Giromatch zeigt aktuell Beträge bis 10.000 €. Ein höherer errechneter Rahmen garantiert dort kein entsprechendes Angebot. Für einen größeren tatsächlichen Kreditbedarf musst du einen Anbieter mit passendem Angebotsrahmen prüfen.

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Darlehen ist nicht gleich Kaufpreisbudget

Aus deinen Ersparnissen ziehst du zuerst die Geldreserve ab, die unangetastet bleiben soll. Das verbleibende Eigenkapital ergänzt den Darlehensbetrag. Kaufnebenkosten und zusätzlich geplante Renovierung werden aus diesem Gesamtbudget bezahlt.

Kaufpreisbudget = (Darlehen + einsetzbares Eigenkapital − zusätzliche Einmalkosten) ÷ (1 + Kaufnebenkostensatz). Bei 300.000 € Darlehen, 45.000 € einsetzbarem Eigenkapital, 10.000 € Renovierung und beispielhaften 10 % Kaufnebenkosten sind das rund 304.545 € Kaufpreis. Die tatsächlichen Nebenkosten hängen insbesondere von Bundesland, Kaufabwicklung und Maklerbeteiligung ab.

Fehlendes Eigenkapital wird durch einen Rechner nicht ersetzt. Falls schon die Nebenkosten aus dem Kredit bezahlt werden müssten, kennzeichnet der Rechner das. Ob die Finanzierung möglich ist und zu welchen Konditionen, muss ein Kreditgeber prüfen. Die Verbraucherzentrale erläutert Finanzierungsmodelle, Eigenkapital und Zinsbindungsrisiken.

Was passiert bei höheren Zinsen?

Für 300.000 € Darlehen mit 4 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung beträgt die anfängliche Monatsrate 1.500 €. Bei einem neuen Angebot mit 6 % Zins und weiterhin 2 % Anfangstilgung wären es 2.000 €. Der Rechner zeigt, ob dieser Unterschied noch in deinen Haushalt passt.

Dieser Vergleich ist ein Stresstest vor dem Abschluss, keine Vorhersage der Anschlussfinanzierung. Zusätzlich berechnen wir die verbleibende Schuld am Ende deiner gewählten Zinsbindung. Deren spätere Rate hängt unter anderem von der Restschuld, dem dann verfügbaren Zins und der weiteren Rückzahlung ab. Ein höherer Tilgungssatz senkt die verbleibende Schuld, erfordert für denselben Kredit aber mehr Monatsbudget.

Was ist jetzt der passende nächste Schritt?

• Keine Rate frei: Haushaltsrechnung und Verpflichtungen klären, bevor du eine zusätzliche Finanzierung einplanst.
• Rate passt, Zinspuffer fehlt: Geringeren Darlehensbetrag, mehr Eigenkapital oder günstigeren Kaufpreis durchrechnen.
• Budget und Reserven passen rechnerisch: Für eine konkrete Immobilie mehrere Finanzierungsangebote mit vergleichbaren Annahmen einholen. Vergleiche unter anderem Effektivzins, Zinsbindung, Tilgung, Restschuld und mögliche Sondertilgungen.

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Individuelle Finanzierung bei Baufi24 prüfen

Du kennst deinen Wunschbetrag bereits? Der Rechner für einen Immobilienkredit über 300.000 € betrachtet die dazugehörige Rate. Bei einem bereits feststehenden Kreditwunsch zeigt dir beispielsweise der Rechner für 10.000 € Kredit die dazu passende Rate.

So rechnen wir und hier liegen die Grenzen

Für Ratenkredite rechnen wir bei monatlichem Zinssatz r und n Monatsraten mit Darlehen = Rate × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) ÷ r; bei 0 % Zins mit Rate × n. Für Immobilien folgt der Darlehensrahmen aus Monatsrate × 12 ÷ (Sollzins + Anfangstilgung), mit Zinssätzen als Dezimalzahlen. Für die Restschuld verwenden wir monatliche Verzinsung und Zahlung am Monatsende. Gebühren, Sondertilgungen, Förderdarlehen, Einkommensänderungen und die Bewertung der Immobilie sind nicht enthalten. Angezeigte Eurobeträge werden gerundet; intern rechnen wir ungerundet.

Alle voreingestellten Zinsen und Kosten sind Modellannahmen. Der Rechner selbst vergleicht keine aktuellen Bankangebote und bewertet keine Bonität. Eine positive Rechnung garantiert weder Kreditbewilligung noch ein bestimmtes Zinsangebot. Rechenmodell: Stand 12.09.2026.