Passives Einkommen mit Krypto-Lending? So geht´s
Wer ein passives Einkommen aufbauen möchte, ohne den Kursschwankungen volatiler Anlagen ausgesetzt zu sein, hat es im derzeitigen Niedrigzinsumfeld nicht leicht. Mit Krypto-Lending tut sich jedoch im Krypto-Space eine neue Möglichkeit auf, die zunehmend an Beliebtheit gewinnt und Zinsen bis zu 18 % Prozent verspricht. Doch wie sicher ist diese neue Art Zinsen zu verdienen und wie funktioniert sie genau? In diesem Artikel erfährst du alles, was du über Krypto-Lending wissen musst inkl. einer Übersicht, wo es die höchsten Zinsen für deine Kryptowährungen gibt.
Krypto-Lending – Das Wichtigste in Kürze:
- Krypto-Lending bietet dir die Möglichkeit, deine Kryptowährungen zu verleihen und damit ein passives Einkommen zu generieren.
- Hohe Zinsen von 8 % auf Bitcoin, bis zu 18 % auf Stablecoins oder sogar 12 % auf Euro sind möglich.
- Vergleichbar mit den klassischen P2P-Krediten, bestehen auch beim Krypto-Lending Ausfallrisiken, z.B. durch das Plattform Risiko.
- Um das Risiko zu reduzieren, sollte auch beim Krypto-Lending auf Diversifikation gesetzt werden und passende Anbieter ausgewählt werden.
- Die Krypto-Gewinne aus dem Krypto-Lending sind mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Steuertools wie Accointing helfen bei der automatisierten Erfassung.
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Vorteile des Krypto-Lendings
- einfacher Aufbau eines passiven Einkommens
- mit Stablecoins (fast) keine Kursschwankungen (Nur Wechselkurse)
- zusätzliche Gewinne über Kurssteigerungen trotzdem möglich
- sehr hohe Zinsen möglich
- auch bei fallenden Kursen Gewinne erwirtschaften
Risiken des Krypto-Lendings
- Plattform-Risiko
- wenig regulierter Markt
- Besicherung der Kredite schwer überprüfbar
- Drittpartei-Risiko
Was ist Krypto-Lending?
Krypto-Lending ist das Verleihen von Kryptowährungen gegen Zinsen. Beim Krypto-Lending wird dein Vermögen über einen Lending-Anbieter an eine dritte Partei verliehen. Anstelle deiner Euro werden dafür deine Kryptowährungen genutzt, die du beim entsprechenden Krypto-Lending-Anbieter hinterlegst. Mit sogenannten Stablecoins, also Kryptowährungen die an ein anderes Asset wie den US-Dollar gekoppelt sind, sind so Zinsen von bis zu 18 % möglich.
Nutzt du statt Stablecoins bspw. Bitcoin oder Ethereum, hast du neben den Zinsen auch noch die mögliche Upside durch die Kursentwicklung. Beachte dabei aber stets, dass sich Kurse auch nach unten entwickeln können. Einige Krypto-Lending-Plattformen bieten dir darüber hinaus auch die direkte Verzinsung deiner Euro an, indem du diese bequem per SEPA von deinem Girokonto an den jeweiligen Anbieter versendest. Auf die Nutzung einer Krypto-Wallet kann sogar ganz verzichtet werden.
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Wie funktioniert Krypto-Lending?
Beim Krypto-Lending agierst du als Besitzer von Kryptowährungen ähnlich wie eine Bank, indem du deine Kryptowährungen über eine Krypto-Lending-Plattform verleihst und im Gegenzug Zinsen vom Kreditnehmer erhältst. Die Kredite sind durch Krypto-Sicherheiten gedeckt, wodurch das Risiko eines Kreditausfalls gemindert wird. Kreditnehmer können Krypto-Börsen, Hedge Funds, institutionelle Investoren oder Privatkunden sein.
Die Zinsen werden abhängig von der Plattform täglich, wöchentlich oder monatlich ausgezahlt, was den Zinseszinseffekt maximiert. Die Zinsberechnung erfolgt sekundengenau. In der Regel lassen sich die Kryptowährungen flexibel anlegen und jederzeit von der Plattform abziehen.
Manche Krypto-Lending-Plattformen bieten optional die Möglichkeit an, die Kryptowährungen auch fest für einen längeren Zeitraum anzulegen. Feste Anlagezeiträume werden im Gegenzug mit höheren Zinsen belohnt. Du hast während des Zeitraums aber keinen Zugriff mehr auf die Kryptowährungen und musst warten, bis der festgelegte Zeitraum abgelaufen ist, um deine Kryptowährungen wieder von der Plattform nehmen zu können.
Krypto-Kredit aufnehmen:
Eine Innovation des Krypto-Lendings ist die Verwendung von digitalem Collateral zur Besicherung von Krediten. Dadurch entfällt die aufwendige Bonitätsprüfung der Banken und du kannst innerhalb von wenigen Sekunden einen Kredit zur freien Verwendung erhalten.
Welche Möglichkeiten des Krypto-Lendings gibt es?
Es gibt zwei Arten von Krypto-Lending-Anbietern, sogenannte CeFi- (“Centralized Finance”) und DeFi-(“Decentralized Finance”) Anbieter.
Unterschied zwischen CeFi und DeFi:
CeFi-Anbieter sind Unternehmen, die eine entsprechende Online-Plattform zum Krypto-Lending bereitstellen. Ähnlich wie eine Bank vermitteln diese Unternehmen dann zwischen Anlegern und Kreditnehmern. In der Regel sind diese Plattformen sehr einfach und komfortabel zu nutzen. Mehr als eine Registrierung und anschließende Verifizierung ist nicht notwendig. Daher eignen sie sich insbesondere für Anleger, die die technische Seite der Kryptowährungen möglichst vermeiden wollen. Jedoch hat der Krypto-Lending-Anbieter stets die Kontrolle über deine Kryptowährungen (Custodial Service) und du überlässt ihm vollständig die Verwaltung deiner Kryptowährungen. Alle Anbieter in unserem Vergleich gehören zur Kategorie der CeFi-Anbieter.
Im DeFi ist hingegen mehrr Eigenverantwortung bei dem Management deiner Kryptowährungen erforderlich. Du verwaltest deine Kryptowährungen selbst (Non-Custodial) Beispielsweise mit Hilfe eines Hardware-Wallets wie einer BitBox02 und verfügst allein über die Private-Keys, die dir den Zugriff auf deine Kryptowährungen ermöglichen. Mit Hilfe deiner Wallet-Adresse, die als eine Art Login funktioniert, agierst du dann mit den DeFi -Protokollen.
Ein DeFi-Protokoll ist dabei zunächst auch nicht viel mehr als eine (Online-)Plattform, die im Hintergrund einen Smart Contract ausführt. Die Lending-Prozesse werden über die Smart Contracts komplett automatisiert abgewickelt und brauchen somit keine dritte Partei, die die Abwicklung übernimmt. DeFi stellt gerade für Neulinge im Krypto-Umfeld oft eine große Hürde dar. Wir werden das Thema deshalb in einem eigenen Artikel nochmals ausführlich für dich behandeln.
Talerbox Tipp
Es kann ich sogar lohnen einen Krypto Kredit aufzunehmen. Warum und wie erfährst du in unserem „Krypto Kredit aufnehmen“ Ratgeber.
Wie hoch sind die Zinsen beim Krypto-Lending?
Die Zinsen beim Krypto-Lending unterscheiden sich je nach Anbieter. Zudem hängt die Höhe von der Kryptowährung ab, die verliehen werden soll. Neben max. 8 % auf deine Bitcoin, kannst du bei Nexo sogar direkt eine Überweisung von deinem Girokonto tätigen und damit 6 % auf deine Euro verdienen. Auf Stablecoins wie UST sind beim Anbieter Nexo bspw. aktuell 17 % und bis 12 % Zinsen auf die Stablecoins USDT und USDC möglich.
Hinweis
Die Zinsen werden von den Anbietern in regelmäßigen Abständen an die Marktbedingungen angepasst und können deshalb schwanken.
Übersicht der max. möglichen Rendite je Anbieter:
Hier findest du unseren ausführlichen Krypto-Zinsen-Vergleich mit weiteren Anbietern.
Welche Risiken entstehen beim Krypto-Lending?
Krypto-Lending-Anbieter und Krypto-Börsen ziehen oft Hacker an, da sie eine große Menge an Kryptowährungen an einem Ort bündeln. Trotz hoher Sicherheitsstandards der Plattformen bleibt das Risiko eines Hacks und des damit einhergehenden Verlusts von Kryptowährungen bestehen, auch wenn die Anbieter oft zusätzliche Versicherungen für das Kundenvermögen haben. Ein gewisses Restrisiko ist jedoch immer vorhanden.
Wie jedes operative Geschäft können auch Krypto-Lending-Plattformen bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten in Insolvenz gehen. Bei einer Insolvenz besteht besonders aufgrund der schwachen oder fehlenden Regulierung das Risiko eines Totalverlustes der hinterlegten Kryptowährungen.
Darüber hinaus besteht ein Kreditrisiko. Obwohl Krypto-Lending-Plattformen garantieren, dass die ausgegebenen Kredite durch ein Mehrfaches an Kryptowährungen vom Kreditnehmer besichert sein müssen, lässt sich diese Sicherung oft nicht detailliert überprüfen.
Welche sind die besten Krypto-Lending-Anbieter?
Nexo ist neben Celsius die führende Lending-Plattform im Krypto-Lending. Aktuell stehen 32 Kryptowährungen zur Auswahl, auf die Zinsen verdient werden können. Zusätzlich können auch auf Euro, US-Dollar und Britische Pfund attraktive Zinsen verdient werden. Nexo ist einfach zu bedienen und bietet sich deshalb insbesondere für Einsteiger an. Auch bei der Sicherheit kann Nexo punkten. Die Einlagen aller Kunden sind über BitGo bis zu 375 Mio. $ versichert.
Konkret bietet Nexo bei Stablecoins bis zu 12 % Zinsen und bei Euro bis zu 6 % an. Für die maximalen Zinsen müssen min. 10 % des Portfoliowertes im plattformeigenen Token Nexo gehalten werden.
Mehr zu Nexo? Unser ausführlicher Testbericht zu nexo.
Crypto.com hat ein umfangreiches Produktangebot, dass unter anderem. auch das Krypto Lending beinhaltet Bei Crypto.com können derzeit 43 verschiedene Kryptowährungen verliehen werden und mit bis zu 10 % verzinst werden.
Bei Bitcoin z.B. sind bis zu 6 % Zinsen pro Jahr möglich. Auch bei crypto.com müssen für die maximalen Zinsen der Plattform Token Cronos gehalten werden.
Mehr zu crypto.com? Unser ausführlicher Testbericht zu crypto.com.
Binance ist die größte Kryptobörse weltweit. Das Angebot ist riesig und umfasst weit mehr als 350 Kryptowährungen (inkl. einem eigenen BNB Coin), von denen auch mehr als 40 für das Krypto-Lending zur Verfügung stehen. Vereinzelt lassen sich hier Kryptowährungen mit bis zu 35 % verleihen. Durch das große Angebot bei Binance und den vielen Funktionen, könnten Einsteiger schnell überfordert sein. Für den Einstieg empfehlen wir auf die Anbieter crypto.com oder Nexo auszuweichen.
Auf Bitcoin können bei Binance bis zu 5 % Zinsen verdient werden. Auf Stablecoins sind bis zu 10 % Zinsen möglich. Jetzt auf Binance lending* betreiben.
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Steuern beim Krypto-Lending?
Zinseinnahmen als sonstige Einkünfte
Viele Finanzämter und Steuer-Experten sehen die Besteuerung auf der Grundlage “Einkünfte sonstiger Leistungen” nach § 22 Nr. 3 EStG, da Kryptowährungen derzeit rechtlich nicht unter der Kategorie “Kapitaleinkünfte” eingeordnet werden. Hier greift deshalb der persönliche Steuersatz unter Berücksichtigung einer Freigrenze von 256 €. Ab dieser muss der volle Gewinn, der in dem jeweiligen Steuerjahr angefallen ist, versteuert werden.
Unterschied zu Zinseinnahmen aus Kapitalerträgen
Normalerweise werden Zinseinnahmen aus herkömmlichen Krediten als Kapitalerträge betrachtet. Für die fällt die pauschale Abgeltungssteuer an. Diese setzte sich zusammen aus 25 % Kapitalertragssteuer + Solidaritätszuschlag + ggf. Kirchensteuer. Erst kürzlich wurde entschieden, dass die bisherige Annahme der Verlängerung der Haltefrist auf 10 Jahre für Krypto-Lending und Staking nicht mehr gilt.
Weitere Informationen dazu findest du im Artikel der Kanzlei Winheller: “Keine Haltefristverlängerung bei Staking und Lending.”
Gerade für Langzeit-Investoren ist das Lending von Kryptowährungen sehr interessant. So bietet sich insbesondere das Krypto-Lending mit Stablecoins als stabile Einnahmequelle in turbulenten Marktphasen an.
Talerbox Tipp
Eine saubere Dokumentation für die Steuererklärung erspart dir viel Zeit und Stress. Dabei können insbesondere Steuertools wie Accointing helfen, die einen einfachen Import in deine Steuererklärung bei WISO ermöglichen. Einen ausführlichen Test aller Anbieter findest du in unserem Krypto-Steuer-Tool-Vergleich.
Lohnt sich Krypto-Lending? Unser Fazit
Krypto-Lending bietet dir eine sehr lukrative Möglichkeit, mit deinen Kryptowährungen ein passives Einkommen zu generieren. Gerade in einem volatilen Markt wie dem der Kryptowährungen, kann es sinnvoll sein, seine Krypto zu verleihen und damit Zinsen zu generieren. Die hohen Zinsen gibt es jedoch nicht ohne entsprechendes Risiko, dass im Gegenzug eingegangen werden muss.
In unseren Tests hatten wir die besten Erfahrungen mit dem Anbieter Nexo. Mit hohen Zinsen auf Stablecoins, Bitcoin und sogar Euro. Nexo bietet eine sehr übersichtliche Online-Plattform und ein umfangreiches Angebot, dass auch für Anfänger geeignet ist. Die höchsten Zinsen gibt es aber nur mit einer gleichzeitigen Investition in den Nexo Token, der ebenfalls gegen Zinsen auf der Plattform angelegt werden kann.
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Häufige Fragen zum Thema Krypto-Lending
Was ist Krypto-Lending?
Beim Krypto-Lending werden digitale Vermögenswerte (Kryptowährungen) gegen die Zahlung von Zinsen verliehen. Der Kreditnehmer muss zusätzlich zu den Zinszahlungen Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegen, die bei Ausfall des Kredits zur Rückzahlung genutzt werden.
Wie sicher ist Krypto-Lending?
Die hohen Zinsen beim Krypto-Lending sind kein Ersatz für das Sparbuch. Das Risiko sollte über eine Diversifikation in mehrere Anlageklassen gestreut werden
Wie funktioniert Krypto-Lending?
Der Kreditnehmer leiht sich Kryptowährungen bei der Krypto-Lending-Plattform und zahlt im Gegenzug Zinsen an die Plattform, die diese wiederum an die Nutzer, die die Kryptowährungen bereitstellen auszahlt. Zusätzlich hinterlegt der Kreditnehmer Kryptowährungen, die als Sicherheit für den Kredit dienen.
Welche ist die beste Krypto-Lending-Plattform?
Welche Plattform die beste für dich ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Eine gute Allrounder-Plattform mit hohen Zinsen ist die Krypto-Lending-Plattform Nexo.
Wo gibt es die besten Krypto-Zinsen?
Nexo bietet hohe Zinsen mit bis zu 17 % auf Stablecoins an.
Wie viel Steuern muss ich beim Krypto-Lending bezahlen?
Die erzielten Gewinne aus dem Krypto-Lending werden mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert und sind deshalb individuell.