Postbank Kredit ablösen? So klappt die Umschuldung!

Einen Postbank Kredit ablösen kann jederzeit durch Umschuldung oder Ablösung des Kredites erfolgen, um sich bei einem anderen Kreditanbieter bessere Konditionen zu sichern. Das kann Kosten sparen, die monatliche Kreditbelastung senken oder auch die Bonität verbessern. Dabei verzichtet die Postbank bei der Kreditablösung sogar auf zusätzliche Gebühren wie eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wie du bei der Postbank Kredit Ablösung am besten vorgehst, zeigen wir dir in diesem Artikel.

Das Wichtigste zum Postbank Kredit ablösen

• Der Postbank Kredit kann jederzeit ganz oder teilweise umgeschuldet oder abgelöst werden
• Im Gegensatz zu vielen anderen Banken verzichtet die Postbank derzeit auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung
• Du kannst deinen Postbank Kredit mit einer formlosen schriftlichen Vorlage zur Ablösung kündigen – Kredit Kündigung*
• Eine günstige und einfache Möglichkeit zur Umschuldung des Postbank Kredits ist Tarifcheck*. Bei Tarifcheck kannst du dir kostenlos einen Überblick über die Postbank Kredit Alternativen verschaffen und anschließend eine unverbindliche Anfrage für eine günstige Umschuldung stellen.

Günstiger Anbieter zur Postbank Umschuldung

Warum solltest du den Postbank Kredit vorzeitig ablösen?

Es gibt viele Gründe, warum sich die Ablösung eines Postbank Kredits lohnen kann.

• Günstigerer Zinssatz: Einsparpotenzial durch niedrigeren Zinssatz des neuen Kredits.
• Reduzierung der monatlichen Rate: Mit einer Postbank Kredit Umschuldung kannst du z.B. deine monatliche Kreditbelastung durch einen günstigeren Kredit senken.
• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Den Postbank Kredit abzulösen verbessert den SCHUFA-Score und die Bonität.
• Anpassung der Kreditkonditionen: Durch eine Umschuldung kann die monatliche Rate oder die Laufzeit des Kredits angepasst werden.
• Unzufriedenheit mit der Postbank: Wenn du mit dem Service der Postbank unzufrieden bist, kann über eine Umschuldung der Kreditgeber gewechselt werden.

Beispiel: Postbank Kredit ablösen

Angenommen, wir haben einen Autokredit über 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 4 Jahren. Nach einem Jahr haben wir bereits 2.805,16 Euro zurückgezahlt und möchten nun den Kredit vorzeitig ablösen. Die Restlaufzeit des Kredits beträgt in diesem Fall 3 Jahre. 

• Autokredit: 10.000 €
• Laufzeit: 4 Jahre
• Zinssatz: 5%
• Monatliche Rate: 233,43 €

Wenn wir den Postbank-Kredit nicht vorzeitig ablösen, müssen wir insgesamt 11.204,98 Euro an die Bank zurückzahlen. Wenn wir den Kredit jedoch vorzeitig ablösen, müssen wir den Kreditbetrag von 10.000 Euro plus die Zinsen für ein Jahr in Höhe von 5 %, also 500 Euro zurückzahlen. Insgesamt müssten wir also 10.600 Euro an die Bank zurückzahlen.

11.204,98 € – 10.500 € = 704,98 € Ersparnis

Eine vorzeitige Rückzahlung des Postbank Kredits würde somit 704,98 € einsparen. Eine Alternative zur vollständigen Ablösung können auch Sonderzahlungen während der Laufzeit sein. Diese können ebenfalls die Laufzeit verkürzen oder die Raten reduzieren. 

Wann ist die Umschuldung eines Postbank Kredits sinnvoll?

Die vorzeitige Umschuldung eines bestehenden Postbank Kredits kann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit bessere Konditionen bietet. So können die monatlichen Raten gesenkt, die Laufzeit verkürzt oder die Gesamtkosten des Kredits reduziert werden. Zu beachten ist jedoch, dass sich Zinssätze ständig ändern, weshalb es ratsam sein kann, mit der Umschuldung nicht zu lange zu warten, um höhere Kosten zu vermeiden.

Mit der Kreditanfrage bei Tarifcheck erhältst du einen einfachen Überblick und findest schnell ein günstigeres Angebot, um den Postbank Kredit umschulden zu können.

Mögliche Kosten für die Postbank Kredit Ablöse

Die Kosten für die Ablösung eines Postbank Kredits können je nach Vertrag und Kreditbedingungen variieren. Daher ist es ratsam, deinen Kreditvertrag zunächst auf Gebühren zu prüfen.

Im Allgemeinen können folgende Kosten für einen Kredit anfallen

• Vorfälligkeitsentschädigung – wenn der Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird, kann eine Gebühr anfallen, um den entgangenen Zinsgewinn der Bank auszugleichen.
• Bearbeitungsgebühr – Für die außerordentliche Bearbeitung des Kreditvertrages können zusätzliche Gebühren anfallen.
• Andere Kosten – Sonstige im Kreditvertrag vereinbarte Kosten

Es ist jedoch wichtig, den Kreditvertrag genau zu prüfen und sich bei Unklarheiten an die Bank zu wenden, um die genauen Kosten für die Ablösung des Postbank Kredits zu erfahren. Bist du sicher kannst du ganz einfach mit folgender Postbank Vorlage deinen Kredit ablösen.

Postbank Kredit vorzeitig ablösen: Kosten vermeiden?

Die Postbank erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Das heißt, du hast jederzeit die Möglichkeit, den Kredit durch eine Sondertilgung ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen, ohne zusätzliche Kosten befürchten zu müssen.

Eine Umschuldung kann daher sinnvoll sein, da sie die Möglichkeit bietet, die Kosten für den Postbank Kredit zu senken. Denn mit einem Kredit zu besseren Konditionen kann man von niedrigeren Zinsen profitieren und so langfristig Kosten sparen.

Anleitung: Postbank Kredit ablösen

Vorab: Du kannst deinen Postbank Kredit jederzeit kündigen. Ein Lastschrifteinzug der Ablösesumme ist in der Regel nicht möglich. Um den Postbank Kredit ablösen zu können, reicht jedoch ein formloses Kündigungsschreiben*.

Wenn du einen Kredit bei der Postbank ablösen möchtest, gehe wie folgt vor:

• Schritt 1 Restsumme ermitteln: Die aktuelle Restschuld deines Kredits bei der Postbank erfährst du entweder aus deinem Kreditvertrag oder direkt in deinem Online Banking indem du bei der Postbank deine Restschuld des Kredit abfragst.
• Schritt 2 Kredit umschulden? Um einen günstigeren Kredit zu finden, lohnt es sich, die Konditionen und Zinssätze verschiedener Banken zu vergleichen. Oftmals kannst du bei der neuen Bank angeben, dass es sich um eine Kreditablösung handelt und die neue Bank übernimmt dann die Ablösung für dich.
• Schritt 3 Postbank Kredit ablösen: Überweise nun den Restbetrag des alten Darlehens unter Angabe der Darlehensnummer und des Verwendungszwecks “Kreditablösung“ an die Postbank, falls die neue Bank das nicht übernimmt.
• Schritt 4 Postbank Kredit abgelöst: Sobald die Postbank den Betrag erhalten und verbucht hat, ist das alte Darlehen abgelöst.

Kundenerfahrungen mit Postbank Kredit ablösen

Die Postbank hat auffällig schlechte Bewertungen auf Bewertungsportalen wie Trustpilot. Insbesondere im Zusammenhang mit dem Girokonto und der Übernahme durch die Deutsche Bank scheint es für viele Kunden nicht mehr rund zu laufen.

Erfahrungsberichte über die Ablösung eines Postbank Kredites sind allerdings nicht zu finden. Aufgrund der schlechten Kommunikation der Postbank, die sich aus den Erfahrungen ableiten lässt, empfiehlt es sich, jeglichen Kontakt mit der Postbank bezüglich einer Kreditablösung schriftlich zu führen.

Postbank Kredit Umschuldung – Deine Alternativen

Fazit: Postbank Kredit ablösen mit Umschuldung?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Ziel einer Postbank Kredit Ablöse oder Umschuldung eine lohnende Option sein kann, um Zinsen zu sparen, deine Bonität zu verbessern oder die monatliche Kreditrate zu senken. Je länger die Laufzeit des Kredits und je höher die Zinsdifferenz ist, desto größer kann die Ersparnis ausfallen. Dadurch ist es durchaus möglich, mehrere hundert oder sogar tausend Euro zu sparen.

Wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, erhältst du mit Tarifcheck einen schnellen Überblick über zahlreiche Anbieter und kannst so das günstigste Kreditangebot finden, um den Postbank Kredit ablösen zu können.

FAQ zum Postbank Kredit ablösen

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