Postbank Kredit ablösen? So klappt die Umschuldung!

Einen Postbank Kredit ablösen kann jederzeit durch Umschuldung oder Komplettablösung erfolgen, um sich bei einem anderen Kreditanbieter bessere Konditionen zu sichern, Kosten zu sparen oder die eigene Bonität zu verbessern. Derzeit verzichtet die Postbank bei der Ablösung eines Kredits sogar komplett auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wie du bei der Ablösung deines Postbank Kredits am besten vorgehst, zeigen wir dir in diesem Artikel.

Das Wichtigste zum Postbank Kredit ablösen

• Der Postbank Kredit kann jederzeit teilweise oder ganz zurückgezahlt werden
• Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken verzichtet die Postbank derzeit auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung
• Eigene Ersparnisse oder eine Umschuldung in einen zinsgünstigeren Kredit können zur Ablösung des Postbank Kredits genutzt werden
• Eine günstige und einfache Alternative zur Umschuldung des Postbank Kredits ist Giromatch>. Bei Giromatch kann kostenlos und unverbindlich eine Anfrage zur günstigen Umschuldung des Postbank Kredits gestellt werden
• Du kannst unsere Vorlage nutzen, um deinen Postbank Kredit zu kündigen*

Günstiger Anbieter zur Umschuldung eines Postbank Kredits

Mit dem Kreditvergleich von Giromatch lässt sich leicht ein günstigeres Angebot für den Postbank Kredit finden.

Warum solltest du den Postbank Kredit vorzeitig ablösen?

Es gibt viele Gründe, warum sich die Ablösung eines Postbank Kredits lohnt und sinnvoll sein kann.

• Einsparpotential durch nicht mehr zu zahlende Zinsen.
• Reduzierung der monatlichen Kreditbelastung.
• Verbesserung der Kreditwürdigkeit und der Bonität.
• Anpassung der monatlichen Rate oder der Laufzeit durch Teilablösung.

Ein Beispiel: Angenommen, wir haben einen Autokredit über 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 4 Jahren. Nach einem Jahr haben wir bereits 2.805,16 Euro zurückgezahlt und möchten nun den Kredit vorzeitig ablösen. Die Restlaufzeit des Kredits beträgt in diesem Fall 3 Jahre. 

• Autokredit: 10.000 €
• Laufzeit: 4 Jahre
• Zinssatz: 5%
• Monatliche Rate: 233,43 €

Wenn wir den Postbank-Kredit nicht vorzeitig ablösen, müssen wir insgesamt 11.204,98 Euro an die Bank zurückzahlen. Wenn wir den Kredit jedoch vorzeitig ablösen, müssen wir den Kreditbetrag von 10.000 Euro plus die Zinsen für ein Jahr in Höhe von 5 %, also 500 Euro zurückzahlen. Insgesamt müssten wir also 10.600 Euro an die Bank zurückzahlen.

11.204,98 € – 10.500 € = 704,98 € Ersparnis

Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens würde somit 704,98 € einsparen. Eine Alternative zur vollständigen Ablösung können auch Sonderzahlungen während der Laufzeit sein. Diese können ebenfalls die Laufzeit verkürzen oder die Raten reduzieren. 

Wann ist die Umschuldung eines Postbank Kredits sinnvoll?

Die vorzeitige Umschuldung eines bestehenden Kredits kann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit bessere Konditionen bietet. So können die monatlichen Raten gesenkt, die Laufzeit verkürzt oder die Gesamtkosten des Kredits reduziert werden, was zu einer monatlichen Ersparnis führen kann. Zu beachten ist jedoch, dass die aktuellen Zinssätze weiter steigen können, weshalb es ratsam ist, mit der Umschuldung nicht zu lange zu warten, da der Umschuldungskredit sonst teurer werden kann.

Mit der Kreditanfrage bei Giromatch findest du schnell und einfach ein günstigeres Angebot, um deinen Postbank Kredit abzulösen. Ziel einer Umschuldung sollte es immer sein, für den neuen Kredit weniger Zinsen zu zahlen als für den bestehenden Ratenkredit.

Mögliche Kosten für das Ablösen des Postbank Kredits

Die Kosten für die Ablösung eines Postbank Kredits können je nach Vertrag und Kreditbedingungen variieren. Daher ist es ratsam, die Kosten in deinem Vertrag nachzulesen.

Im Allgemeinen können folgende Kosten für einen Kredit anfallen

• Vorfälligkeitsentschädigung (wenn der Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird, um den entgangenen Zinsgewinn der Bank auszugleichen)
• Bearbeitungsgebühren (können im Kreditvertrag vereinbart sein)
• Andere Kosten, die im Kreditvertrag vereinbart wurden

Insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung kann durch ihre hohen Kosten die Kosten für die Kreditablösung in die Höhe treiben. Banken dürfen hier maximal 1% bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten berechnen. Bei kürzerer Laufzeit reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5%. Erfreulicherweise verzichtet die Postbank ganz auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Es ist jedoch wichtig, den Kreditvertrag genau zu prüfen und sich bei Unklarheiten an die Bank zu wenden, um die genauen Kosten für die Ablösung des Postbank Kredits zu erfahren.

Postbank Kredit: Kosten für die vorzeitige Ablösung des Kredits vermeiden?

Die Postbank erhebt derzeit keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Das heißt, du hast jederzeit die Möglichkeit, den Kredit durch eine Sondertilgung ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.

Eine Umschuldung kann daher sinnvoll sein, da sie die Möglichkeit bietet, die Kosten für den Postbank Kredit zu senken. Denn durch einen Kredit mit besseren Konditionen kann man von niedrigeren Zinsen profitieren und langfristig Kosten sparen, um die finanzielle Situation zu verbessern.

Anleitung: Postbank Kredit ablösen

Vorab: Du kannst deinen Postbank Kredit jederzeit kündigen. Bei einer vorzeitigen Kündigung wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Ein Lastschrifteinzug der Ablösesumme ist in der Regel nicht möglich. Für die Kündigung deines Postbank Kredits kannst du auch unsere Vorlage nutzen.

Wenn du einen Kredit bei der Postbank ablösen möchtest, gehe wie folgt vor:

• Schritt 1 Restsumme ermitteln: Den aktuellen Saldo deines Kredits bei der Postbank erfährst du entweder über dein Online Konto, aus deinem Kreditvertrag oder direkt von einem Mitarbeiter der Postbank. Alternativ kannst du auch in deinem Tilgungsplan nachsehen. Eine schriftliche Berechnung des Rückzahlungsbetrages ist oft kostenpflichtig, daher empfiehlt es sich, telefonisch unter 02203 5993–6130 anzufragen. 
• Schritt 2 Kredit umschulden? Um einen günstigeren Kredit zu finden und den alten Kredit bei der Postbank abzulösen, solltest du die Konditionen und Zinssätze der verschiedenen Anbieter vergleichen. Wenn du mit dem Umschuldungskredit einen besseren Zinssatz bekommst, kann sich die Umschuldung lohnen. Anbieter wie Giromatch bieten einen kostenlosen Umschuldungsservice an und übernehmen die Kreditablösung für dich.
• Schritt 3 Postbank Kredit ablösen: Überweise nun den Restbetrag des alten Darlehens unter Angabe der Darlehenskontonummer und des Verwendungszwecks “ Kreditablösung “ an die Postbank. Vergiss nicht, die Ablösungsbestätigung als Nachweis der vollständigen Ablösung aufzubewahren.
• Schritt 4 Postbank Kredit abgelöst: Sobald die Postbank den Betrag erhalten und verbucht hat, ist das alte Darlehen abgelöst. Achte darauf, dass die Postbank das schriftlich bestätigt und dir den vollständigen Schuldschein zurückschickt.

Kundenerfahrungen mit Postbank Kredit ablösen

Die Postbank hat auffällig schlechte Bewertungen auf Bewertungsportalen wie Trustpilot. Insbesondere im Zusammenhang mit dem Girokonto und der Übernahme des Geschäfts durch die Deutsche Bank scheint es für viele Kunden nicht mehr rund zu laufen.

Erfahrungsberichte über die Ablösung eines Postbank Kredites sind allerdings nicht zu finden. Aufgrund der schlechten Kommunikation der Postbank, die sich aus den Erfahrungen ableiten lässt, empfiehlt es sich, jeglichen Kontakt mit der Postbank bezüglich einer Kreditablösung schriftlich zu führen.

Postbank Kredit Umschuldung – Deine Alternativen

Fazit: Postbank Kredit ablösen mit Umschuldung?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Ziel einer Umschuldung oder Ablösung eines Postbank Kredites immer die Zinsersparnis und damit die Verbesserung der Bonität und die Senkung der monatlichen Kreditbelastung sein sollte. Je länger die Laufzeit des Kredits und je größer die Zinsdifferenz, desto höher kann die Ersparnis durch eine Umschuldung ausfallen. So sind durchaus Einsparungen von mehreren hundert oder gar tausend Euro möglich.

Wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, kann sich eine Anfrage bei Giromatch lohnen. Mit Giromatch lässt sich schnell und einfach ein günstigeres Angebot finden, um den Postbank Kredit abzulösen.

FAQ zum Postbank Kredit ablösen mit Umschuldung

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