Kann man einen ING Kredit ablösen?

Ja, es ist möglich, einen Kredit bei der ING umzuschulden. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren und somit Geld zu sparen. Vor einer Umschuldung sollten jedoch die Konditionen des bestehenden Kredits geprüft und mit anderen Angeboten verglichen werden.

Wie viel kostet es einen Kredit vorzeitig abzulösen?

Die Kosten für eine vorzeitige Kreditablösung können variieren und hängen von mehreren Faktoren ab, darunter der verbleibende Kreditbetrag, die Restlaufzeit des Kredits und die spezifischen Bedingungen deines Kreditvertrages.In vielen Fällen kann die Bank oder der Kreditgeber eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei der ING ist die vorzeitige Ablöse eines Kredits in der Regel ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Wie kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen?

Eine vorzeitige Kreditablösung ist im Grunde genommen die vollständige Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrages vor dem ursprünglich vereinbarten Enddatum des Kreditvertrages. Die genauen Schritte zur vorzeitigen Ablösung eines Kredits können je nach Kreditinstitut und den spezifischen Bedingungen deines Kreditvertrages variieren. Am einfachsten lässt sich der Kredit bei der ING über das Online Konto der ING zurückzahlen.

Ist es sinnvoll einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?

Ob eine vorzeitige Kreditablösung sinnvoll ist, hängt von individuellen Finanzen und Kreditbedingungen ab. Eine vorzeitige Rückzahlung kann Zinskosten sparen, besonders bei hohen Zinsen. Allerdings können Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, die die Einsparungen schmälern könnte. Es ist wichtig, diese Kosten gegen mögliche Einsparungen und andere finanzielle Prioritäten abzuwägen.

Kann die Bank die vorzeitige Ablösung verweigern?

Grundsätzlich hat jeder Kreditnehmer in der Europäischen Union das Recht, seinen Kredit jederzeit vorzeitig abzulösen. Diese Regelung ist in der EU-Verbraucherkreditrichtlinie verankert, welche in Deutschland durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) umgesetzt wird. Es gibt allerdings Ausnahmen, bei denen die Bank die vorzeitige Ablösung verweigern kann. Dies gilt insbesondere für bestimmte Arten von Hypothekendarlehen oder Immobilienkrediten mit fester Zinsbindung. In solchen Fällen können die genauen Bedingungen im Kreditvertrag festgelegt sein.

Kredit ablösen? So klappt die ING DiBa Umschuldung

Die ING diba Umschuldung oder vorzeitige Ablöse eine Kredits, kann eine schnelle Möglichkeit sein, nicht nur die monatlichen Kosten zu senken, sondern auch die eigene Bonität kurzfristig zu verbessern.

Doch Vorsicht: Durch die bei Krediten übliche Vorfälligkeitsentschädigung kann die Ablösung höher ausfallen als erwartet. Wir zeigen dir, wie du am besten vorgehst, wenn du deinen ING Kredit ablösen möchtest und welche günstigen Möglichkeiten es gibt, deinen ING Kredit umzuschulden.

Das Wichtigste zu ING Kredit ablösen

Ein bestehender Kredit bei der ING diba kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.
Für die vorzeitige Kreditablösung oder Sondertilgung berechnet die ING keine Vorfälligkeitsentschädigung und verzichtet auf die übliche Gebühr von 1% – Jetzt kündigen*
Der Restbetrag des Kredits kann über das Online-Banking der ING abgerufen oder telefonisch erfragt werden.
Über Smava> und Auxmoney> können günstige Alternativen für die Umschuldung eines ING Kredits gefunden werden.

Wann macht es Sinn einen ING Kredit vorzeitig abzulösen?

Es gibt viele individuelle Gründe, warum die Ablösung eines ING Kredits lohnend und sinnvoll sein kann. Die Vorteile lassen sich wie folgt zusammenfassen

Einsparpotential durch nicht mehr zu zahlende Zinsen.
Reduzierung der monatlichen Kreditbelastung.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit und der Bonität.
Anpassung der monatlichen Rate oder der Laufzeit durch Teilablösung.

Ein Beispiel: Angenommen, wir haben einen Autokredit über 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 4 Jahren. Nach einem Jahr haben wir bereits 2.805,16 Euro zurückgezahlt und möchten nun den Kredit vorzeitig ablösen. Die Restlaufzeit des Kredits beträgt in diesem Fall 3 Jahre.

Autokredit: 10.000 €
Laufzeit: 4 Jahre
Zinssatz: 5%
Monatliche Rate: 233,43 €

Wenn wir den Postbank-Kredit nicht vorzeitig ablösen, müssen wir insgesamt 11.204,98 Euro an die Bank zurückzahlen. Wenn wir den Kredit jedoch vorzeitig ablösen, müssen wir den Kreditbetrag von 10.000 Euro plus die Zinsen für ein Jahr in Höhe von 5 %, also 500 Euro zurückzahlen. Insgesamt müssten wir also 10.600 Euro an die Bank zurückzahlen.

11.204,98 € – 10.500 € = 704,98 € Ersparnis

Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens würde somit 704,98 € einsparen. Eine Alternative zur vollständigen Ablösung können auch Sonderzahlungen während der Laufzeit sein. Diese können ebenfalls die Laufzeit verkürzen oder die Raten reduzieren.

Wann ist eine Kreditablöse durch Umschuldung sinnvoll?

Der wichtigste Grund ist das Einsparpotenzial bei den Zinsen, wenn der neue Kredit bessere Konditionen bietet als der alte. Gerade wenn du einen ING Kredit in Form eines Überziehungskredits (Dispo) bei der ING nutzt und häufig oder dauerhaft im Minus bist, kann eine Umschuldung in einen günstigeren Kredit sinnvoll sein, um die hohen Zinsen des Dispo-Kredits zu vermeiden und so die Rückzahlung der Schulden zu erleichtern.

Auch bei einem laufenden Ratenkredit bei der ING kann eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn sich das Zinsumfeld geändert hat. Wenn die Zinsen seit Abschluss des Ratenkredits deutlich gesunken sind und die Restlaufzeit noch mehrere Monate oder Jahre beträgt, kann eine Umschuldung in einen neuen Kredit sinnvoll sein, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren und damit die finanzielle Situation deutlich zu verbessern.

Da es stets möglich ist, dass die aktuellen Zinsen wieder steigen, solltest du mit der Umschuldung nicht zu lange warten, da sonst auch der Umschuldungskredit teurer wird. Mit dem Kreditvergleich von Smava lässt sich leicht ein günstigeres Angebot für den ING diba Kredit finden.

Zu Smava >

Talerbox Tipp

Prüfe bei einer Umschuldung auch, ob du eine höhere Tilgung leisten kannst, da du nun weniger Zinsen zahlen musst. So kannst du deine Schulden insgesamt schneller zurückzahlen.

Mögliche Kosten für das Ablösen des ING Kredits

Die Kosten für die Ablösung eines ING-Kredits können je nach Vertrag und Kreditbedingungen variieren. Es ist daher ratsam, die Kosten in deinem Vertrag nachzulesen. Achte auf Fehler der Bank. Denn auch Banken machen Fehler und es kann sein, dass du dann mehr zurückzahlen musst.

Im Allgemeinen können folgende Kosten für einen Kredit anfallen

Vorfälligkeitsentschädigung (wenn der Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird, um den entgangenen Zinsgewinn der Bank auszugleichen)
Bearbeitungsgebühren (können im Kreditvertrag vereinbart sein)
Andere Kosten, die im Kreditvertrag vereinbart wurden

Insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung kann durch ihre hohen Kosten die Kosten für die Kreditablösung in die Höhe treiben. Banken dürfen hier maximal 1% bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten berechnen. Bei kürzerer Laufzeit reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5%. Erfreulicherweise verzichtet die Postbank ganz auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Talerbox Tipp: Wenn du einen Kreditvertrag auf mögliche Fehler überprüfen willst, insbesondere im Bezug auf die Vorfälligkeitsentschädigung, könnte ChatGPT dir dabei helfen. Du kannst den Wortlaut der relevanten Vertragsklauseln eingeben und nach der Interpretation und möglichen Unklarheiten fragen. Es ist wichtig zu beachten, dass ChatGPT keine rechtliche Beratung ersetzt, aber sie kann dabei unterstützen, Fragen zu formulieren und auf Bereiche hinweisen, die du vielleicht übersehen hast.

Beispiel: „Ich habe diesen Absatz in meinem Kreditvertrag, der die Vorfälligkeitsentschädigung betrifft: [Füge den Vertragstext hier ein]. Könntest du mir dabei helfen, diesen zu verstehen und mögliche Unklarheiten oder Fehler zu identifizieren?

Jetzt Kredit kündigen >

Wann ist der Widerruf eines Kredits möglich?

Du kannst einen Kredit immer innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss widerrufen. Es gibt jedoch Einzelfälle, die den Ablauf der Widerrufsfrist verhindern. Wenn zum Beispiel die Widerrufsbelehrung im Vertrag nicht deutlich genug formuliert ist, kann der Widerruf auch später noch erfolgen.

Sätze wie „Die Widerrufsfrist beginnt frühestens mit Erhalt dieser Belehrung“ oder „Bitte Frist im Einzelfall prüfen“ sind Beispiele für Formulierungen, die in der Vergangenheit vor Gericht keinen Bestand hatten. Wer sich unsicher ist, ob ein späterer Widerruf möglich ist, sollte einen Rechtsanwalt aufsuchen, um die Möglichkeiten eines verspäteten Widerrufs prüfen zu lassen.

ING Kredit: Kosten für die vorzeitige Ablösung des Kredits vermeiden?

Die ING erhebt derzeit keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Das bedeutet, dass du jederzeit die Möglichkeit hast, den Kredit durch eine Sondertilgung ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.

Eine Umschuldung kann daher sinnvoll sein, da sie die Möglichkeit bietet, die Kosten für den ING Kredit zu senken. Denn durch einen Kredit mit besseren Konditionen kann man von niedrigeren Zinsen profitieren und langfristig Kosten sparen, um die finanzielle Situation zu verbessern.

ING Kredit ablösen – Schritt-für-Schritt-Anleitung

Vorab: Du kannst deinen Postbank Kredit jederzeit kündigen. Bei einer vorzeitigen Kündigung wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Ein Lastschrifteinzug der Ablösesumme ist in der Regel nicht möglich. Um deinen ING Kredit zu kündigen, kannst du auch unsere Vorlage nutzen oder einfach in deinem ING Online Konto nachsehen, wie die Rückzahlungsbedingungen lauten.

Folgend findest Du eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Du Deinen Kredit bei der ING Bank ablösen kannst:

Schritt 1 Restsumme ermitteln: Den aktuellen Saldo deines Kredits bei der ING erfährst du entweder aus deinem Kreditvertrag oder direkt in deinem Online Banking bei der ING.
Schritt 2 Kredit umschulden? Um einen günstigeren Kredit zu finden und den alten Kredit bei der ING abzulösen, solltest du die Konditionen und Zinssätze der verschiedenen Anbieter vergleichen. Meist kannst du bei der neuen Bank angeben das es sich um eine Ablöse handelt, dann übernimmt die neue Bank in der Regel die Ablöse für dich.
Schritt 3 ING Kredit ablösen: Überweise nun den Restbetrag des alten Darlehens unter Angabe der Darlehensnummer und des Verwendungszwecks “ Kreditablösung “ an die ING. Vergiss nicht, die Ablösebescheinigung als Nachweis der vollständigen Ablösung aufzubewahren.
Schritt 4 Santander Kredit abgelöst: Sobald die ING den Betrag erhalten und verbucht hat, ist das alte Darlehen abgelöst.

Talerbox Tipp: Laut gesetzlicher Vorgaben muss die Bank dir eine schriftliche Bestätigung der Kreditablösung ausstellen. Stelle sicher, dass du dieses Dokument bekommst!

Kredit ablösen bei der ING Bank: Kunden-Erfahrungen

Wie bei allen Banken gibt es auch bei der ING gemischte Kundenerfahrungen, die häufig auf positive und negative Einzelfälle zurückzuführen sind. Insbesondere die telefonische Kontaktaufnahme ist bei der ING problematisch und wird offensichtlich häufig kritisiert.

Es gibt jedoch keine Erfahrungsberichte, die sich speziell auf die Kreditablösung bei der ING beziehen. Dies lässt darauf schließen, dass es sich bei der Kreditablösung bei der ING um ein sehr standardisiertes Verfahren handelt und keine Probleme bei der Kreditablösung zu erwarten sind.

Umschuldung: Top Alternativen zum ING Kredit

Anbieter	Smava	Auxmoney	Giromatch
Kreditart	Sofortkredit / Umschuldung	Sofortkredit / Umschuldung	Sofortkredit / Umschuldung
Kreditsumme	100 € – 120.000 €	1000 € – 50.000 €	100 € – 100.000 €
Kreditlaufzeit	12 bis 120 Monate	12 – 84 Monate	3 – 120 Monate
Auszahlungsdauer	48h	24h	24h
Schufa Abfrage	Ja	Kredit trotz Schufa möglich	Kredit trotz Schufa möglich
Effektiver Zinssatz	Variabel je nach Kredit	Variabel / Auxmoney Score	Variabel je nach Kredit
Zum Anbieter	Smava >	Auxmoney >	Giromatch >

Fazit: ING ablösen – Lohnt es sich?

Insgesamt kann eine Umschuldung eine lohnende Möglichkeit sein, Zinsen zu sparen. Je länger die Kreditlaufzeit und je größer die Zinsdifferenz, desto höher kann die Ersparnis ausfallen und sogar mehrere hundert oder tausend Euro betragen. Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und die Ablösung des Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung ermöglichen zudem eine günstige Umschuldung des ING Kredits.

Mit einem Kreditvergleich lassen sich die besten Angebote für eine Umschuldung des ING Kredits finden und der neue Anbieter kann in der Regel die gesamte Abwicklung mit der ING Bank übernehmen, was den Prozess relativ unkompliziert macht. Eine Umschuldung kann also eine Lösung sein, um beim ING Kredit viel Geld zu sparen.

Einfacher Kreditvergleich zur Umschuldung mit Smava