Die Immobilienpreise haben in den letzten Jahren stetig zugenommen und trotz gelegentlicher Dips neue Spitzenwerte erreicht. Für viele stellt sich deshalb die Frage, wie sie die Differenz zwischen vorhandenem Eigenkapital und dem tatsächlichen Kaufpreis schließen können. Ein 100.000 € Kredit könnte hierbei eine entscheidende Hilfe sein. Doch wie gestaltet sich die monatliche Belastung für einen 100.000 € Kredit? Mit unserem kostenlosen Baufinanzierungsrechner kannst du herausfinden, wie hoch deine individuelle Rate für einen Kredit von 100.000 € ausfallen würde.


Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 100.000 € Kredit?

Für einen 100.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 518 € pro Monat. Dabei nehmen wir Rahmenbedingungen von 10.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 4,5% und einer Tilgungsrate von 2% an.

100000 € kredit


Sollte die Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren mit einem höheren Zinssatz von 5% erfolgen, sinkt die Rate dennoch auf etwa 439 €, da ein Teil der Kreditsumme bereits im ersten Zinsbindungszeitraum zurückgezahlt wurde. Zusätzlich können Gehaltserhöhungen in die Rechnung einbezogen werden. Steigt dein Gehalt jährlich um 2%, reduziert das die monatliche Belastung durch den Kredit. Alternativ könnte man die Restschuld durch die gleiche monatliche Rate wie gehabt halten und schneller den Kredit tilgen.

Beispiel 2 – Monatliche Belastung für einen 105.000 € Kredit:
Für einen 105.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 15.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 4% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 479 € pro Monat


Finanzierungsrechner – 100.000 € Kredit monatliche Rate

Im Folgenden kannst du mit unserem Rechner ein Kredit-Szenario für deine persönliche Situation berechnen. Zusätzlich erhältst du weitere Tipps, die dir helfen können, die monatliche Rate für deinen Immobilienkredit zu bewältigen.

Hinweis


Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um deine monatliche Rate zu berechnen.



Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 100.000 € Kredit

Die Szenarien in der Tabelle sind nur grobe Beispiele und treffen höchstwahrscheinlich nicht auf deine persönliche Situation zu, da der Erwerb einer Immobilie stets von den individuellen Umständen abhängig ist, die von vielen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere dem Eigenkapital beeinflusst wird.

Zinssatz (%)Zinsbindung (Jahre)Monatliche Rate (€)
1,5 %10279 €
2,2 %15335 €
2,8 %20382 €
3,3 %10422 €
3,9 %20470 €
4,4 %15510 €


Maximale monatliche Rate bei einem 100.000 € Kredit

Wenn die monatliche Belastung für den 100.000 € Kredit bei etwa 30 – 40% deines Einkommens liegt, ist das in einem Rahmen, den du dir wahrscheinlich leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer für unerwartete Ausgaben bietet. Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.


600.000 Euro Kredit monatliche Belastung


Bekomme ich einen 100.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus möglich, einen 100.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Gutes und regelmäßiges Einkommen: Du solltest ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen haben, um die monatlichen Raten für einen 100.000 € Kredit stemmen zu können. Zudem musst du dieses Einkommen durch Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen nachweisen können.
  • Positive Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte sauber sein und deine Kredithistorie positiv. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  • Sicherer Job: Idealerweise bist du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und kannst eine gewisse Berufserfahrung vorweisen. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass Du in der Lage bist, den 100.000 € Kredit langfristig zurückzuzahlen.
  • Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass sie den 100.000 € Kreditbetrag zurückbekommt, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Falls du die genannten Bedingungen erfüllst, stehen deine Aussichten recht gut, einen 100.000. € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.

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Typische Fallstricke bei einem 100.000 € Kredit

Die Aufnahme eines Kredits kann eine große Herausforderung sein. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese im Hinterkopf behältst, hast du ein großes Auffangnetz gegen mögliche zukünftige Probleme bei deinem 100.000 € Kredit.

  • Zusätzliche Kosten: Beachte, dass bei einigen Kreditverträgen zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder weitere nicht offensichtliche Posten anfallen können. Informiere dich vorher über alle anfallenden Gebühren.
  • Laufzeit des Kredits: Obwohl eine längere Laufzeit die monatliche Rate reduzieren kann, führt dies oft zu höheren Gesamtkosten für Zinsen.
  • Schwankungen im Zinssatz: Kredite mit variablen Zinssätzen haben das Risiko steigender Zinsen, welche deine monatlichen Raten stark erhöhen können. Ein höherer Zinssatz kann, vor allem bei hohen Kreditsummen und über längere Zeiträume, zusätzliche Kosten verursachen. Dies ist besonders der Fall, wenn die Zinsperiode kurz ist und nachfolgende Anpassungen einen großen noch offenen Kreditbetrag betreffen.
  • Rückzahlungsflexibilität: Einige Kredite stellen strenge Regeln für zusätzliche Zahlungen oder eine frühzeitige Tilgung auf. Wenn du planst, vorzeitig zu tilgen, musst du sicherstellen, dass keine übermäßigen Gebühren anfallen.


Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du einen Blick auf deinen SCHUFA-Score werfen. Diesen kannst du mit der Bonify App* kostenlos abfragen. Denn nicht selten sind bei der SCHUFA falsche oder veraltete Daten gespeichert, die zu einer unbegründeten Ablehnung deines Kredits führen können. Zeigt die App einen ungewöhnlich niedrigen Score an, empfiehlt es sich, eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA einzuholen, um dann die fehlerhaften Einträge löschen zu lassen.


6 Tipps für den 100.000 € Kredit ohne eine zu hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei der Beantragung eines 100.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

  1. Höher tilgen: Falls es dir möglich ist, solltest du eine hohe Tilgungsrate wählen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und ersparst dir langfristig Zinsen.
  2. Absicherung ist das A und O: Stell sicher, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert bist, zum Beispiel durch eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
  3. Eigenleistung beim Neubau: Kannst du bestimmte Arbeiten am Haus selbst durchführen, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
  4. Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Hast du bereits Grundstücke oder Immobilien, kannst du diese als Sicherheiten nutzen. Auch Privatkredite können helfen, den Kreditbetrag zu reduzieren.
  5. Bausparverträge parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kannst du dir niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig weiteres Eigenkapital ansparen.
  6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.


Hinweis


Bei der Vollfinanzierung eines Kredits über 1 Mio. € verlangen einige Banken einen höheren Zinssatz als Risikoaufschlag. Dies führt zu einer höheren Kreditsumme und einer längeren Kreditlaufzeit. Experten empfehlen daher in der Regel, mindestens 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen, um eine solide Finanzierung zu gewährleisten. So können hohe Zinsaufschläge vermieden werden.


Bewertung von Interhyp

Interhyp ist bereits seit 1999 als Vermittler von Baufinanzierungen aktiv und zählt mit über 500 angeschlossenen Banken zu den größten unabhängigen Vermittlern in Deutschland. Die Beratung kann sowohl online als auch persönlich an über 100 Standorten in Deutschland erfolgen.

Interhyp Bewertung

Interhyp wurde nicht nur mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler Deutschlands ausgezeichnet, sondern wird auch auf zahlreichen Bewertungsplattformen für seinen hervorragenden Service gelobt. So erhält Interhyp unter anderem bei Trustpilot aus über 1.200 Kundenbewertungen hervorragende 4,9 von 5 Sternen. Besonders häufig wird dabei die Beratungsleistung von Interhyp hervorgehoben, die bei der vielschichtigen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung besonders wichtig ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.


Fazit: Mit Beratung zum 100.000 € Kredit ohne hohe monatliche Belastung!

Ein Kredit über 100.000 € Kredite und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und ist nicht einfach zu stemmen. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier können jedoch neutrale Vermittler wie Interhyp helfen. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Helfer zur Seite. Interhyp fungiert dabei als Bindeglied zwischen dir und den Banken, die dir die Finanzierung deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp gehört regelmäßig zu den Top-Platzierten im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann mit nur einem Klick aus über 500 Kredit Anbietern deutschlandweit das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

Der große Vorteil bei Interhyp: Kein Risiko für dich! Eine Anfrage bei Interhyp ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf deine Schufa. So kannst du schnell und unkompliziert deine Möglichkeiten ausloten und dein weiteres Vorgehen planen.

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FAQ zum 100.000 € Kredit und der monatlichen Rate

  • Wie viel Geld bekommt man ohne Eigenkapital?

    In Deutschland tendieren Banken dazu, Darlehen in Höhe des 3-5-fachen des Jahresbruttoeinkommens zu gewähren. Dieser Wert kann jedoch je nach Kreditwürdigkeit und den internen Vorgaben der jeweiligen Bank variieren und ist daher nicht in jedem Fall gleich.

  • Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 100.000 € Kredit?

    Die monatliche Rate für einen 100.000 € Kredit hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich des Zinssatzes, der Tilgungsrate und der Laufzeit des Kredits. Bei einem Zinssatz von 3,8% und einer anfänglichen Tilgungsrate von 2%, wäre die monatliche Rate für das erste Jahr bei etwa 462 €. Im Laufe der Zeit würde diese Rate sinken, da der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt.

  • Wie viel bezahlt man für 100.000 € Kredit?

    Die Kosten für ein Darlehen hängen stark von verschiedenen Faktoren wie Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit des Darlehens ab. Wenn du beispielsweise einen Kredit mit einem Zinssatz von 3,5 % und einer Tilgungsrate von 2 % über eine Laufzeit von 30 Jahren aufnimmst, muss insgesamt etwa 152.003 € zurückgezahlt werden. Dies beinhaltet etwa 56.533 € an Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens. Das ist jedoch eine vereinfachte Schätzung und die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Zinsschwankungen, Gebühren und anderen Faktoren variieren.

  • Wie lange zahlt man 100.000 € ab?

    Die Dauer für die Tilgung eines 100.000 € Kredits hängt von Faktoren wie Zinssatz, Tilgungsrate und monatlichen Raten ab. Angenommen, bei einem Zinssatz von 3% und einer jährlichen Tilgungsrate von 2% würde es bei monatlichen Zahlungen von etwa 398 € ungefähr 30 Jahre dauern. Exakte Zeiträume können jedoch variieren.


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