350.000 € Kredit monatliche Rate? Finanzierungsrechner

Häuser kosten heute nicht selten 350.000 € und mehr. Da stellt sich schnell die Frage: Wie hoch ist bei einem 350.000 € Kredit die monatliche Rate? Kann ich mir den 350.000 € Kredit mit oder ohne Eigenkapital leisten?

Ermittle mit unserem Baufinanzierungsrechner deine individuelle Rate für einen 350.000 € Kredit und hol dir nützliche Tipps für deinen Traum vom Eigenheim.

Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 350.000 € Kredit

Für einen 350.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 1.588 € pro Monat. Wir nehmen dabei ein Eigenkapital von 35.000 €, einen Zinssatz von 3,7% und eine Tilgungsrate von 2 % an.

Falls nach 10 Jahren eine Anschlussfinanzierung zu einem Zinssatz von 4,5% abgeschlossen wird, verringert sich die Rate dennoch auf rund 1.541 €, da ein Teil des Kredits im ersten Zinsbindungszeitraum bereits getilgt wurde.

Berücksichtigst du zudem eine jährliche Gehaltssteigerung von 2%, mindert dies die monatliche Kreditlast weiter. Eine andere Option wäre, die monatliche Rate konstant zu halten und so den Kredit zügiger zurückzuzahlen.

Finanzierungsrechner – 350.000 € Kredit monatliche Rate

Mit unserem Rechner kannst du dein individuelles Kreditszenario simulieren. Außerdem erhältst du anschließend nützliche Tipps, wie du die monatlichen Raten für deinen Immobilienkredit besser gestalten kannst.

Hinweis: Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um deine monatliche Rate mit einer guten Tilgungsrate zu berechnen.

Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 350.000 € Kredit

Die in der Tabelle dargestellten Kreditszenarien sind nur als Beispiele zu verstehen und stellen wahrscheinlich nicht deine spezifische Situation dar, da der Kauf einer Immobilie eine individuelle Angelegenheit ist, die von vielen verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere Eigenkapital beeinflusst wird.

Maximale monatliche Rate bei einem 350.000 € Kredit

Wenn die monatliche Rate für den 350.000 Euro Kredit etwa 30 bis 40 % deines Haushaltseinkommens ausmacht, liegt das wahrscheinlich in einem Rahmen, den du dir leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer verschafft. Zum Vergleich: Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.

Bekomme ich einen 350.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus auch möglich, einen 350.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu beantragen. Dazu sollten jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Bank der Anfrage zustimmt:

• Gutes und nachweisbares Einkommen: Du solltest über ein hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen, um die monatlichen Raten für einen 350.000 € Kredit aufbringen zu können. Das Einkommen sollte durch Gehaltsabrechnungen oder eine Steuererklärung nachgewiesen werden können.
  
• Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte keine negativen Einträge enthalten und deine Kredithistorie sauber sein. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  
• Langfristiger Job: Idealerweise bist du in einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis. Das bietet Sicherheit, den 350.000 € Kredit auch langfristig zurückzahlen zu können.
  
• Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Denn die Immobilie dient als Sicherheit für die Bank, dass der Kreditbetrag von 350.000 Euro in jedem Fall getilgt werden kann, falls du die Kreditraten nicht mehr bedienen kannst.

Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, hast du gute Chancen, einen 350.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.

Typische Fallstricke bei einem 350.000 € Kredit

Einen Kredit aufzunehmen kann eine große Herausforderung sein. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese beachtest, hast du ein kleines Sicherheitsnetz gegen mögliche Probleme mit deinem 350.000 € Kredit.

• Versteckte Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Informiere dich vor Vertragsabschluss über mögliche versteckte Kosten.
  
• Kreditlaufzeit: Längere Kreditlaufzeiten können im Hinblick auf die Verringerung der monatlichen Belastung attraktiv sein, führen aber häufig zu höheren Zinskosten.
  
• Veränderungen des Zinsniveaus: Wenn dein Kredit einen variablen Zinssatz hat, können steigende Zinsen die monatliche Rate deutlich erhöhen. Vor allem bei größeren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten kann eine Zinserhöhung zu erheblichen Mehrkosten führen. Das gilt auch dann, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre gilt und künftige Zinsänderungen dann voll auf die Restschuld durchschlagen.
  
• Flexibilität bei der Tilgung: Manche Kredite sind sehr streng in Bezug auf Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlung. Wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest, solltest du darauf achten, dass du keine hohen Strafzinsen zahlen musst.

6 Tipps für den 350.000 € Kredit ohne eine hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei einem 350.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

1. Höher tilgen: Wenn möglich, wähle eine höhere Tilgungsrate. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
   
2. Absicherung ist das A und O: Sorge dafür, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert sind, z.B. durch eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
   
3. Eigenleistung beim Neubau: Wenn du bestimmte Arbeiten am Haus selbst erledigen kannst, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
   
4. Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Wenn du bereits ein Grundstück oder eine Immobilie besitzt, kannst du diese als Sicherheit einsetzen. Auch Privatdarlehen können helfen, die Kreditrate zu senken.
   
5. Bausparvertrag parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kann man sich niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig Eigenkapital ansparen.
   
6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.

Bewertung von Interhyp

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Fazit: Mit guter Beratung zum 350.000 € Kredit ohne eine hohe monatliche Belastung!

Ein 350.000 € Kredit und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier kommen neutrale Vermittler wie Interhyp ins Spiel. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Berater zur Seite. Interhyp fungiert als Bindeglied zwischen Dir und den Banken, die Dir die Finanzierung Deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp belegt regelmäßig Spitzenplätze im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann aus über 500 Kreditanbietern in Deutschland mit nur einem Klick das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

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FAQ zum 350.000 € Kredit und der monatlichen Rate

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