Häuser kosten heute nicht selten 350.000 € und mehr. Da stellt sich schnell die Frage: Wie hoch ist bei einem 350.000 € Kredit die monatliche Rate? Mit oder ohne Eigenkapital: Kann ich mir den Kredit von 350.000 € leisten?

Ermittle mit unserem Baufinanzierungsrechner deine individuelle Rate für einen 350.000 € Kredit und hol dir nützliche Tipps für deinen Traum vom Eigenheim.


Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 350.000 € Kredit

Für einen 350.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 1.588 € pro Monat. Wir nehmen dabei ein Eigenkapital von 35.000 €, einen Zinssatz von 3,7% und eine Tilgungsrate von 2 % an.


350.000 euro monatliche rate rechnung


Wird nach 10 Jahren eine Anschlussfinanzierung zu einem Zinssatz von 4,5 % abgeschlossen, reduziert sich die Rate dennoch auf ca. 1.541 €, da ein Teil des Darlehens bereits während der ersten Zinsbindungsfrist getilgt wurde.

Berücksichtigt man zusätzlich eine jährliche Gehaltssteigerung von 2 %, reduziert sich die monatliche Kreditbelastung weiter. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, die monatliche Rate konstant zu halten und so den Kredit schneller zurückzuzahlen.


Für einen 360.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 36.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 4% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 1.784 € pro Monat.

Für einen 380.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 38.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 4% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 1.883 € pro Monat.


Finanzierungsrechner – 350.000 € Kredit monatliche Rate

Mit unserem Rechner kannst du dein individuelles Kreditszenario simulieren. Außerdem erhältst du anschließend nützliche Tipps, wie du die monatlichen Raten für deinen Immobilienkredit besser gestalten kannst.

Hinweis: Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um deine monatliche Rate mit einer guten Tilgungsrate zu berechnen.


Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 350.000 € Kredit

Die in der Tabelle dargestellten Kreditszenarien sind nur als Beispiele zu verstehen und entsprechen wahrscheinlich nicht Ihrer spezifischen Situation, da der Kauf einer Immobilie eine individuelle Angelegenheit ist, die von vielen verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere Eigenkapital beeinflusst wird.

ZINSSATZ (%)ZINSBINDUNG (JAHRE)MONATLICHE RATE (€)
3 %101.445 €
3,5 %151.590 €
4 %201.734 €
4,5 %151.879 €
5 %252.023 €


Maximale monatliche Rate bei einem 350.000 € Kredit

Wenn die monatliche Rate für den 350.000 Euro Kredit etwa 30 bis 40 % deines Haushaltseinkommens ausmacht, liegt das wahrscheinlich in einem Rahmen, den du dir leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer verschafft. Zum Vergleich: Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.

350.000 euro kredit monatliche rate


Bekomme ich einen 350.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus auch möglich, einen 350.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu beantragen. Dazu sollten jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Bank der Anfrage zustimmt:

  • Gutes und nachweisbares Einkommen: Du solltest über ein hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen, um die monatlichen Raten für einen Kredit von 350.000 € aufbringen zu können. Das Einkommen sollte durch Gehaltsabrechnungen oder eine Steuererklärung nachgewiesen werden können.
  • Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte keine negativen Einträge enthalten und deine Kredithistorie sauber sein. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  • Langfristiger Job: Idealerweise bist du in einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis. Das bietet Sicherheit, den 350.000 € Kredit auch langfristig zurückzahlen zu können.
  • Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Denn die Immobilie dient der Bank als Sicherheit, dass der Kreditbetrag von 350.000 Euro auf jeden Fall zurückgezahlt werden kann, falls du die Kreditraten nicht mehr bedienen kannst.

Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, hast du gute Chancen, einen 350.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.


Typische Fallstricke bei einem 350.000 € Kredit

Einen Kredit aufzunehmen kann eine große Herausforderung sein. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese beachtest, hast du ein kleines Sicherheitsnetz gegen mögliche Probleme mit deinem 350.000 € Kredit.

  • Versteckte Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Informiere dich vor Vertragsabschluss über mögliche versteckte Kosten.
  • Kreditlaufzeit: Längere Kreditlaufzeiten können im Hinblick auf die Verringerung der monatlichen Belastung attraktiv sein, führen aber häufig zu höheren Zinskosten.
  • Veränderungen des Zinsniveaus: Wenn dein Kredit einen variablen Zinssatz hat, können steigende Zinsen die monatliche Rate deutlich erhöhen. Vor allem bei größeren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten kann eine Zinserhöhung zu erheblichen Mehrkosten führen. Das gilt auch dann, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre gilt und künftige Zinsänderungen dann voll auf die Restschuld durchschlagen.
  • Flexibilität bei der Tilgung: Manche Kredite sind sehr streng in Bezug auf Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlung. Wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest, solltest du darauf achten, dass du keine hohen Strafzinsen zahlen musst.


Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, empfiehlt sich ein kurzer Blick auf deinen SCHUFA-Score. Denn nicht selten liegen der SCHUFA falsche oder veraltete Daten vor, die den Kreditantrag negativ beeinflussen und zu einer ungerechtfertigten Ablehnung führen können. Verschaffe dir deshalb vorab mit der Bonify App* kostenlos einen Überblick über deinen SCHUFA-Score und fordere bei einem auffällig negativen Score auf jeden Fall eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA an, um der Ursache auf den Grund zu gehen.


6 Tipps für den 350.000 € Kredit ohne eine hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei einem 350.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

  1. Höher tilgen: Wenn möglich, wähle eine höhere Tilgungsrate. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
  2. Absicherung ist das A und O: Sorge dafür, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert sind, z.B. durch eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
  3. Eigenleistung beim Neubau: Wenn du bestimmte Arbeiten am Haus selbst erledigen kannst, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
  4. Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Wenn du bereits ein Grundstück oder eine Immobilie besitzt, kannst du diese als Sicherheit einsetzen. Auch Privatdarlehen können helfen, die Kreditrate zu senken.
  5. Bausparvertrag parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kann man sich niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig Eigenkapital ansparen.
  6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.


Hinweis


Bei der Vollfinanzierung (110% Finanzierung) eines Kredits über 350.000 € verlangen einige Banken einen höheren Zinssatz als Risikoaufschlag. Dies führt zu einer höheren Kreditsumme und einer längeren Kreditlaufzeit. Experten empfehlen daher, mindestens 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen, um eine solide Finanzierung zu gewährleisten. So können hohe Zinsaufschläge vermieden werden.


Bewertung von Interhyp

Interhyp ist bereits seit 1999 als Vermittler von Baufinanzierungen aktiv und zählt mit über 500 angeschlossenen Banken zu den größten unabhängigen Vermittlern in Deutschland. Die Beratung kann sowohl online als auch persönlich an über 100 Standorten in Deutschland erfolgen.

Interhyp Bewertung

Interhyp wurde nicht nur mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler Deutschlands ausgezeichnet, sondern wird auch auf zahlreichen Bewertungsplattformen für seinen hervorragenden Service gelobt. So erhält Interhyp unter anderem bei Trustpilot aus über 1.200 Kundenbewertungen hervorragende 4,9 von 5 Sternen. Besonders häufig wird dabei die Beratungsleistung von Interhyp hervorgehoben, die bei der komplexen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung besonders wichtig ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.


Fazit: Mit guter Beratung zum 350.000 € Kredit ohne eine hohe monatliche Belastung!

Ein 350.000 € Kredit und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier kommen neutrale Vermittler wie Interhyp ins Spiel. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Berater zur Seite. Interhyp ist das Bindeglied zwischen Dir und den Banken, die Dir die Finanzierung Deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp belegt regelmäßig Spitzenplätze im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann aus über 500 Kreditanbietern in Deutschland mit nur einem Klick das beste Finanzierungsangebot für Dich ermitteln.

Der große Vorteil bei Interhyp: Kein Risiko für dich! Eine Anfrage bei Interhyp ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf deine Schufa. So kannst du schnell und unkompliziert deine Möglichkeiten ausloten und dein weiteres Vorgehen planen.

Stelle jetzt deine unverbindliche Anfrage bei Interhyp und erhalte in nur 2 Minuten ein kostenloses Zinsangebot.


FAQ zum 350.000 € Kredit und der monatlichen Rate

  • Wie viel Geld bekommt man ohne Eigenkapital?

    Banken in Deutschland vergeben in der Regel Kredite bis zum 3- bis 5-fachen des Bruttojahreseinkommens. Dies hängt jedoch von vielen Faktoren wie Bonität und bankinternen Richtlinien ab und kann von Fall zu Fall variieren.

  • Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 350.000 € Kredit?

    Für einen 350.000 € Kredit ohne Eigenkapital mit einem Zinssatz von 4% und einer Tilgungsrate von 2% beträgt die monatliche Rate etwa 1.734 €. Die Rate eines Kredits ist jedoch von vielen verschiedenen Faktoren abhängig und kann sich je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

  • Wie viel bezahlt man für 350.000 € Kredit?

    Bei einem Zinssatz von 4% über eine Laufzeit von 25 Jahren würde man für einen Kredit von 350.000 € insgesamt etwa 521.853 € zurückzahlen. Dies beinhaltet sowohl das geliehene Kapital als auch die über die Laufzeit angefallenen Zinsen. Die Rate eines Kredits ist jedoch von vielen verschiedenen Faktoren abhängig und kann sich je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

  • Wie lange zahlt man 350.000 € ab?

    BeiBei einer monatlichen Belastung von 2023 € und einem Tilgungssatz von 3 % dauert die Rückzahlung eines Darlehens von 350.000 € etwa 21 Jahre und 3 Monate. Insgesamt hängt dies jedoch stark von der individuellen Situation ab und kann nicht pauschalisiert werden.


Monatliche Belastung weiterer Kredite neben einem 350.000 € Kredit