Die Kosten für eine Immobilie sind in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen. Je nachdem, wie groß der Traum vom eigenen Haus ist, kommt man schnell in Regionen von bis zu 900.000 €. Doch wie sieht es mit der monatlichen Belastung bei einer Immobilienfinanzierung mit oder ohne Eigenkapital aus? Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem Kredit von 900.000 €? Finde mit dem Baufinanzierungsrechner heraus, wie hoch deine persönliche Rate bei einem 900.000€ Kredit wirklich ist und erhalte hilfreiche Tipps, um deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.


Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 900.000 € Kredit?

Für einen 900.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 4.218 € pro Monat. Dabei nehmen wir 80.000 € Eigenkapital, ein Zinssatz von 3,82% und eine Tilgungsrate von 2% an.

900.000 euro kredit

Sollte die Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren mit einem höheren Zinssatz von 4,5% erfolgen, sinkt die Rate dennoch auf etwa 3.768 €, da ein Teil der Kreditsumme bereits im ersten Zinsbindungszeitraum zurückgezahlt wurde. Zusätzlich können Gehaltserhöhungen in die Rechnung einbezogen werden. Steigt dein Gehalt jährlich um 2%, reduziert das die monatliche Belastung durch den Kredit. Alternativ könnte man die Restschuld durch die gleiche monatliche Rate wie gehabt halten und schneller den Kredit tilgen. 

Beispiel 2 – Monatliche Belastung für einen 850.000 € Kredit:
Für einen 850.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 80.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 3,5% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 3744 € pro Monat.


Finanzierungsrechner – 900.000 € Kredit monatliche Rate

Im Folgenden kannst du mit unserem Rechner ein Kredit-Szenario für deine persönliche Situation berechnen. Zusätzlich erhältst du weitere Tipps, die dir helfen können, die monatliche Rate für deinen Immobilienkredit zu bewältigen.


Hinweis


Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um deine monatliche Rate zu berechnen.



Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 900.000 € Kredit

Die Szenarien in der Tabelle sind nur grobe Beispiele und treffen höchstwahrscheinlich nicht auf deine persönliche Situation zu, da der Erwerb von Wohneigentum eine individuelle Betrachtung ist, die von vielen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere dem Eigenkapital abhängt.


Zinssatz (%)Zinsbindung (Jahre)Monatliche Rate (€)
1,5 %102.625 €
2,2 %152.970 €
2,8 %203.240 €
3,3 %103.525 €
3,9 %253.825 €
4,4 %154.130 €


Maximale monatliche Rate bei einem 900.000 € Kredit

Wenn die finanzielle Belastung für den 900.000 € Kredit etwa 30% des Einkommens beträgt, liegt das in einem Rahmen, den du dir wahrscheinlich leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer bietet. Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.

600.000 Euro Kredit monatliche Belastung


Bekomme ich einen 900.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus möglich, einen 900.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Gutes, nachweisbares Einkommen: Du solltest ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen haben, um die monatlichen Raten für einen 900.000 € Kredit stemmen zu können. Zudem musst du dieses Einkommen durch Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen nachweisen können.
  • Positive Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte sauber sein und deine Kredithistorie positiv. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  • Sicherer Job: Idealerweise bist du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und kannst eine gewisse Berufserfahrung vorweisen. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass Du in der Lage bist, den 900.000 € Kredit langfristig zurückzuzahlen.
  • Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass sie den 900.000 € Kreditbetrag zurückbekommt, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Falls du die genannten Bedingungen erfüllst, stehen deine Aussichten recht gut, einen 900.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.

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Typische Fallstricke bei einem 900.000 € Kredit

Die Aufnahme eines Kredits in dieser Höhe ist oft eine einmalige Sache im Leben. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese im Hinterkopf behältst, hast du ein großes Sicherheitsnetz gegen mögliche zukünftige Probleme mit deinem 900.000 € Kredit.

  • Versteckte Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Bearbeitungsgebühren oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Informiere dich vor Vertragsabschluss über die möglichen Kosten.
  • Kreditlaufzeit: Eine längere Laufzeit mag aufgrund der niedrigeren monatlichen Belastung attraktiv erscheinen, führt aber häufig zu höheren Gesamtzinskosten.
  • Veränderung im Zinsniveau: Wenn dein Kredit einen variablen Zinssatz hat, könnten steigende Zinsen die monatlichen Zahlungen erhöhen. Ein höherer Zinssatz bedeutet zusätzliche Kosten, besonders bei einem so hohen Kreditbetrag und über längere Laufzeiten. Gleiches gilt, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre gilt und zukünftige Zinsänderungen sich dann voll auf eine größere Restschuld auswirken können.
  • Flexibilität bei der Rückzahlung: Manche Kredite haben strenge Bedingungen, was Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlungen angeht. Wenn du einplanst, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du sicherstellen, dass keine hohen Strafgebühren anfallen.


Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, empfiehlt sich ein kurzer Blick auf deinen SCHUFA-Score. Denn nicht selten liegen der SCHUFA falsche oder veraltete Daten vor, die den Kreditantrag negativ beeinflussen und zu einer ungerechtfertigten Ablehnung führen können. Verschaffe dir deshalb vorab mit der Bonify App* kostenlos einen Überblick über deinen SCHUFA-Score und fordere bei einem auffällig negativen Score auf jeden Fall eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA an, um der Ursache auf den Grund zu gehen.


6 Tipps für den 900.000 € Kredit ohne eine zu hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei der Beantragung eines 900.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

  1. Höher tilgen: Falls es dir möglich ist, solltest du eine höhere Tilgungsrate wählen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
  2. Absicherung ist das A und O: Stell sicher, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert bist, zum Beispiel durch eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
  3. Eigenleistung beim Neubau: Kannst du bestimmte Arbeiten am Haus selbst durchführen, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
  4. Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Hast du bereits Grundstücke oder Immobilien, kannst du diese als Sicherheiten nutzen. Auch Privatkredite können helfen, den Kreditbetrag zu reduzieren.
  5. Bausparverträge parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kannst du dir niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig weiteres Eigenkapital ansparen.
  6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.


Hinweis


Bei der Vollfinanzierung eines Kredits über 900.000 € verlangen einige Banken einen höheren Zinssatz als Risikoaufschlag. Dies führt zu einer höheren Kreditsumme und einer längeren Kreditlaufzeit. Experten empfehlen daher in der Regel, mindestens 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen, um eine solide Finanzierung zu gewährleisten. So können hohe Zinsaufschläge vermieden werden.


Bewertung von Interhyp

Interhyp ist seit 1999 als führender Vermittler von Baufinanzierungen in Deutschland aktiv und kooperiert dabei mit über 500 Partnerbanken. Die Beratungsleistung von Interhyp kann online oder persönlich an über 100 Standorten im ganzen Land erfolgen.


Interhyp Bewertung


Interhyp wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet und kann Kunden auch auf Erfahrungsplattformen wie Trustpilot überzeugen. Das zeigt die äußerst gute Bewertung von 4,9 von 5 Sternen auf Basis von über 1.200 Kundenbewertungen. Besonders gelobt wird die Beratungsleistung von Interhyp, die bei der komplexen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung entscheidend ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.


Fazit: Mit guter Beratung zum 900.000 € Kredit ohne hohe monatliche Belastung!

Ein Kredit über 900.000 € Kredite und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier setzen neutrale Vermittler wie Interhyp an. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Helfer zur Seite. Interhyp fungiert dabei als Bindeglied zwischen dir und den Banken, die dir die Finanzierung deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp gehört regelmäßig zu den Top-Platzierten im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann mit nur einem Klick aus über 500 Kredit Anbietern deutschlandweit das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

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FAQ zum 900.000 € Kredit und der monatlichen Rate

  • Wie viel Geld bekommt man ohne Eigenkapital?

    In der Regel ist es in Deutschland möglich, dass Banken ein Darlehen gewähren, das das 3-5-fache des jährlichen Bruttoeinkommens beträgt. Allerdings ist dieser Betrag stark von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit und den spezifischen Richtlinien der jeweiligen Bank abhängig und kann daher je nach individuellem Fall variieren.

  • Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 900.000 € Kredit?

    Die monatliche Rate für einen 900.000 € Kredit hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich des Zinssatzes, der Tilgungsrate und der Laufzeit des Kredits. Zum Beispiel, bei einem Zinssatz von 3% und einer anfänglichen Tilgungsrate von 2%, wäre die monatliche Rate für das erste Jahr etwa 3.750 €. Im Laufe der Zeit würde diese Rate sinken, da der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil zunimmt.

  • Wie viel bezahlt man für 900.000 € Kredit?

    Die Kosten für ein Darlehen in Höhe von 900.000 € hängen stark von verschiedenen Faktoren wie Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit des Darlehens ab. Wenn du beispielsweise einen Kredit mit einem Zinssatz von 3 % und einer Tilgungsrate von 2 % über eine Laufzeit von 30 Jahren aufnimmst, muss insgesamt etwa 1.287.000 € zurückgezahlt werden. Dies beinhaltet etwa 387.000 € an Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens. Das ist jedoch eine vereinfachte Schätzung und die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Zinsschwankungen, Gebühren und anderen Faktoren variieren.

  • Wie lange zahlt man 900.000 € ab?

    Die Dauer der Rückzahlung eines 900.000 € Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der monatlichen Rate, des Zinssatzes und der Tilgungsrate. Zum Beispiel, bei einer monatlichen Rate von 3.750 €, einem Zinssatz von 3% und einer Tilgungsrate von 2%, würde die Rückzahlung etwa 30 Jahre dauern. Dies ist jedoch eine vereinfachte Schätzung und die tatsächliche Dauer der Rückzahlung kann variieren, insbesondere wenn der Zinssatz variabel ist oder es zusätzliche Gebühren oder Kosten gibt.


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