Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 800.000 € Kredit?

Bei einem Kredit von 800.000 € und einem Eigenkapital von 80.000 € mit einem Zinssatz von 3,5 % und einer Tilgungsrate von 2 % beträgt die monatliche Rate ca. 3.670 €. Die Kreditrate hängt jedoch von vielen Faktoren ab und kann je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

Wie viel bezahlt man für 800.000 € Kredit?

Bei einem Zinssatz von 3,5 % über eine Laufzeit von 25 Jahren würde man für einen Kredit von 800.000 € insgesamt etwa 1.274.554 € zurückzahlen . Dies beinhaltet sowohl das geliehene Kapital als auch die über die Laufzeit angefallenen Zinsen. Die Rate eines Kredits ist jedoch von vielen verschiedenen Faktoren abhängig und kann sich je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

Wie lange zahlt man 800.000 € ab?

Bei einer monatlichen Belastung von 3670 € pro Monat und einer Tilgungsrate von 2 % dauert die Rückzahlung einer Hypothek von 800.000 € etwa 29 Jahre. Insgesamt hängt es jedoch stark von deiner individuellen Situation ab. Berechne deine Rückzahlungsdauer individuell mit unserem Rechner.

800.000 € Kredit monatliche Rate? Finanzierungsrechner

Ein Haus für 800.000 € ist heutzutage keine Seltenheit mehr, aber wie hoch ist bei einem 800.000 € Kredit die monatliche Rate? Und kann ich mir die Belastung mit oder ohne Eigenkapital überhaupt leisten? Finde mit dem Baufinanzierungsrechner heraus, wie hoch deine persönliche Rate bei einem 800.000 € Kredit ist und erhalte hilfreiche Tipps für deinen Traum vom Eigenheim.

Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 800.000 € Kredit?

Für einen 800.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 3.375 € pro Monat. Die Rahmenbedingungen für den Kredit sind 80.000 € Eigenkapital, ein Zinssatz von 3,3% und eine Tilgungsrate von 2% .

Sollte die Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren mit einem höheren Zinssatz von 4,5% erfolgen, sinkt die Rate dennoch auf etwa 2.878 €, da ein Teil der Kreditsumme bereits im ersten Zinsbindungszeitraum zurückgezahlt wurde.

Außerdem können Gehaltserhöhungen in die Berechnung einbezogen werden. Steigt das Gehalt jährlich um 2 %, verringert sich die monatliche Kreditbelastung. Eine andere Möglichkeit ist, die monatliche Rate gleich zu halten und den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Für einen 850.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 80.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 3,5% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 3900 € pro Monat.

Finanzierungsrechner – 800.000 € Kredit monatliche Rate

Im Folgenden kannst du mit unserem Rechner ein Kredit-Szenario für deine persönliche Situation berechnen. Zusätzlich erhältst du weitere Tipps, die dir helfen können, die monatliche Rate für deinen Immobilienkredit zu bewältigen.

Hinweis: Wenn du dir bei der monatlichen Rate nicht sicher bist, wähle die Option Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um mit einer realistischen Tilgungsrate zu starten.

Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 800.000 € Kredit

Die Szenarien in der Tabelle sind nur grobe Beispiele und treffen höchstwahrscheinlich nicht auf deine persönliche Situation zu, da der Erwerb von Wohneigentum eine individuelle Betrachtung ist, die von vielen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere dem Eigenkapital abhängt.

Zinssatz (%)	Zinsbindung (Jahre)	Monatliche Rate (€)
2,5 %	15	3003 €
3 %	10	3363 €
3,5 %	20	3502 €
4 %	15	4004 €
4,5 %	25	4337 €
5 %	15	4671 €

Maximale monatliche Rate bei einem 800.000 € Kredit

Wenn die finanzielle Belastung für den 800.000 € Kredit etwa 30-40% des Einkommens beträgt, liegt das in einem Rahmen, den du dir wahrscheinlich leisten kannst und zudem zusätzlichen Puffer bietet. Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.

800.000 Euro Kredit monatliche Belastung

Bekomme ich einen 800.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus möglich, einen 800.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

Gutes, nachweisbares Einkommen: Du solltest ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen haben, um die monatlichen Raten für einen 800.000 € Kredit stemmen zu können. Zudem musst du dieses Einkommen durch Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen nachweisen können.
Positive Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte sauber sein und deine Kredithistorie positiv. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
Sicherer Job: Idealerweise bist Du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und kannst eine gewisse Berufserfahrung vorweisen. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass du den 800.000 € Kredit langfristig zurückzahlen kannst.
Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass sie die 800.000 € Kredit zurückbekommt, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Wenn du die oben genannten Voraussetzungen erfüllst, hast du gute Chancen, einen 800.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.

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Typische Fallstricke bei einem 800.000 € Kredit

Einen Kredit aufzunehmen ist keine alltägliche Angelegenheit. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese im Hinterkopf behältst, hast du ein großes Sicherheitsnetz gegen mögliche zukünftige Probleme mit deinem 800.000 € Kredit.

Versteckte Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Bearbeitungsgebühren oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Informiere dich vor Vertragsabschluss über mögliche Kosten.
Kreditlaufzeit: Eine längere Kreditlaufzeit mag zunächst attraktiv erscheinen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, führt aber zu höheren Gesamtkosten.
Zinsniveau Änderung: Wenn dein Kredit einen variablen Zinssatz hat, können steigende Zinsen zu höheren monatlichen Zahlungen führen. Vor allem bei größeren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten kann ein höherer Zinssatz zusätzliche Kosten verursachen. Das gilt auch dann, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre gilt und sich künftige Zinsänderungen dann voll auf eine höhere Restschuld auswirken können.
Flexibilität bei der Rückzahlung bewahren: Manche Kredite haben strenge Bedingungen, was Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlungen des Kredits angeht. Wenn du einplanst, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du sicherstellen, dass keine hohen Strafgebühren anfallen.

Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du einen Blick auf deinen SCHUFA-Score werfen. Diesen kannst du mit der Bonify App* kostenlos abfragen. Denn nicht selten sind bei der SCHUFA falsche oder veraltete Daten gespeichert, die zu einer unbegründeten Ablehnung deines Kredits führen können. Zeigt die App einen ungewöhnlich niedrigen Score an, empfiehlt es sich, eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA einzuholen, um dann die fehlerhaften Einträge löschen zu lassen.

6 Tipps für den 800.000 € Kredit ohne eine hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei der Beantragung eines 800.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

Höher tilgen: Falls es dir möglich ist, solltest du eine höhere Tilgungsrate wählen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
Absicherung ist das A und O: Sorge dafür, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert sind, z.B. durch eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
Eigenleistung beim Neubau: Kannst du bestimmte Arbeiten am Haus selbst durchführen, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Hast du bereits Grundstücke oder Immobilien, kannst du diese als Sicherheiten nutzen. Auch Privatkredite können helfen, den Kreditbetrag zu reduzieren.
Bausparverträge parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kannst du dir niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig weiteres Eigenkapital ansparen.
Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.

Hinweis

Bei der Vollfinanzierung eines Kredits über 800.000 € verlangen einige Banken einen höheren Zinssatz als Risikoaufschlag. Dies führt zu einer höheren Kreditsumme und einer längeren Kreditlaufzeit. Experten empfehlen daher in der Regel, mindestens 10 bis 15 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen, um eine solide Finanzierung zu gewährleisten. So können hohe Zinsaufschläge vermieden werden.

Bewertung von Interhyp

Interhyp ist seit 1999 der führende Vermittler für private Baufinanzierungen in Deutschland und kooperiert mit über 500 Partnerbanken. Die Beratung von Interhyp kann online oder persönlich an über 100 Standorten in Deutschland erfolgen.

Interhyp wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet und kann Kunden auch auf Erfahrungsplattformen wie Trustpilot überzeugen. Das zeigt die äußerst gute Bewertung von 4,9 von 5 Sternen auf Basis von über 1.200 Kundenbewertungen. Besonders gelobt wird die Beratungsleistung von Interhyp, die bei der komplexen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung entscheidend ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.

Fazit: Mit guter Beratung zum 800.000 € Kredit ohne hohe monatliche Belastung!

Ein Kredit über 800.000 € und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier kommen neutrale Vermittler wie Interhyp ins Spiel. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Berater zur Seite. Interhyp fungiert als Bindeglied zwischen Dir und den Banken, die Dir die Finanzierung Deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp belegt regelmäßig Spitzenplätze im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann aus über 500 Kreditanbietern in Deutschland mit nur einem Klick das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

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