300.000 € Kredit: Monatliche Rate berechnen 2026
Wie hoch ist die monatliche Rate für einen Kredit über 300.000 €? Bei 4,0 % Sollzins und 2,0 % anfänglicher Tilgung beträgt die Rate 1.500 € im Monat. Bei 3,0 bis 4,5 % Sollzins reicht sie unter derselben Tilgungsannahme von 1.250 € bis 1.625 €. Mit dem Rechner kannst du Zins, Tilgung, Zinsbindung und Sondertilgung selbst anpassen.
Das sind transparente Modellrechnungen, keine Live-Konditionen und keine Finanzierungszusage. Der tatsächliche Zins hängt unter anderem von Bonität, Eigenkapital, Objekt und Beleihung ab.
300.000-€-Kredit: Beispielraten im Überblick
| Sollzins | Anfängliche Tilgung | Monatliche Rate |
|---|---|---|
| 3,0 % | 2,0 % | 1.250 € |
| 3,5 % | 2,0 % | 1.375 € |
| 4,0 % | 2,0 % | 1.500 € |
| 4,5 % | 2,0 % | 1.625 € |
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Finanzierungsrechner
Monatliche Rate und Restschuld berechnen
Spiele Darlehenssumme, Zinssatz und Tilgung durch. Die Werte sind unverbindliche Modellrechnungen und keine individuellen Kreditangebote.
- Restschuld nach Zinsbindung
- –
- Getilgter Betrag
- –
- Zinsen in der Zinsbindung
- –
- Voraussichtliche Gesamtlaufzeit
- –
- Nettoeinkommen als 35-%-Planungswert
- –
Annahme: gleichbleibender Sollzins und konstante Monatsrate während der gewählten Zinsbindung; Sondertilgung jeweils nach zwölf Monaten.
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So wird die monatliche Rate berechnet
Bei einem klassischen Annuitätendarlehen setzt sich die anfängliche Jahresrate aus Sollzins und Tilgung zusammen. Die einfache Startrechnung lautet: Darlehensbetrag × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 300.000 €, 4,0 % Zins und 2,0 % Tilgung ergibt das 300.000 € × 6,0 % ÷ 12 = 1.500 € monatlich.
Die Rate bleibt während der Sollzinsbindung normalerweise gleich, ihr Verhältnis verändert sich aber: Mit sinkender Restschuld fällt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Genau deshalb zeigt der Rechner neben der Rate auch Restschuld und getilgten Betrag.
Welches Nettoeinkommen ist für 300.000 € Kredit sinnvoll?
Es gibt keine pauschale Einkommensgrenze, die für jede Bank und jeden Haushalt gilt. Als grobe Planung kannst du prüfen, welches Nettoeinkommen nötig wäre, wenn die Kreditrate höchstens 35 % davon beanspruchen soll. Das ist nur ein Planungswert – Haushaltsgröße, Lebenshaltung, andere Kredite, Rücklagen und Objektkosten entscheiden mit.
| Monatliche Rate | Nettoeinkommen bei 35-%-Planungswert |
|---|---|
| 1.250 € | ca. 3.571 € |
| 1.375 € | ca. 3.929 € |
| 1.500 € | ca. 4.286 € |
| 1.625 € | ca. 4.643 € |
Was bestimmt Rate, Laufzeit und Restschuld?
- Sollzins: Jeder zusätzliche Prozentpunkt erhöht die anfängliche Monatsrate bei 300.000 € um 250 €, wenn die Tilgung gleich bleibt.
- Anfängliche Tilgung: Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber Laufzeit und spätere Restschuld.
- Eigenkapital und Beleihung: Mehr Eigenkapital kann den benötigten Kredit und das Risiko der Bank reduzieren.
- Zinsbindung: Sie bestimmt, wie lange der vereinbarte Sollzins gilt; danach muss die Restschuld weiterfinanziert werden.
- Sondertilgung: Sie kann Restschuld und Laufzeit senken, muss aber im Vertrag vereinbart sein.
- Nebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und mögliche Maklerkosten kommen zum Kaufpreis hinzu.
Wie viel Eigenkapital sollte vorhanden sein?
Die Verbraucherzentrale nennt als allgemeinen Richtwert 20 bis 30 % des Kaufpreises zuzüglich Kaufnebenkosten. Das ist keine starre Vorgabe: Wie viel Eigenkapital im Einzelfall sinnvoll oder erforderlich ist, hängt von Einkommen, Rücklagen, Objekt und Angebot ab.
300.000 € ohne Eigenkapital können grundsätzlich finanzierbar sein, sind aber meist riskanter und können höhere Zinsen verursachen. Rechne nicht nur die Kreditrate, sondern auch laufende Hauskosten, Instandhaltung und einen Sicherheitspuffer ein.
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung richtig planen
Nach zehn Jahren ist ein 300.000-€-Darlehen bei 4,0 % Sollzins und 2,0 % Anfangstilgung noch nicht abbezahlt. Der Rechner zeigt deshalb die Restschuld am Ende der gewählten Zinsbindung. Für diese Summe brauchst du dann entweder eine Anschlussfinanzierung, eigenes Kapital oder eine andere Ablösung.
Vergleiche nicht nur die niedrigste Anfangsrate. Eine zu geringe Tilgung lässt eine hohe Restschuld stehen und macht dich empfindlicher für spätere Zinsänderungen. Die persönliche Tragbarkeit kannst du mit der Budgetrechnung der Verbraucherzentrale gegenprüfen.
Sondertilgung: schneller schuldenfrei
Eine jährliche Sondertilgung senkt die Restschuld zusätzlich. Ob und in welcher Höhe sie kostenlos möglich ist, steht im Darlehensvertrag. Prüfe deshalb vor Abschluss, ob Sondertilgungsrechte und ein möglicher Tilgungssatzwechsel enthalten sind. Der Rechner zeigt dir, wie sich eine gleichbleibende jährliche Sondertilgung rechnerisch auswirkt.
In 5 Schritten zur realistischen Finanzierung
- Monatsbudget bestimmen: Einnahmen, Lebenshaltung, bestehende Verpflichtungen, Rücklagen und Hauskosten gegenüberstellen.
- Eigenkapital klären: Kaufnebenkosten und einen Notgroschen nicht vollständig in die Finanzierung stecken.
- Szenarien rechnen: Zins, Tilgung, Zinsbindung und Sondertilgung im Rechner variieren.
- Restschuld vergleichen: Nicht nur auf die erste Monatsrate schauen.
- Individuelle Angebote prüfen: Effektivzins, Bereitstellungszins, Sondertilgung und Gesamtkosten vergleichen.
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Häufige Fragen zum 300.000-€-Kredit
Wie hoch ist die monatliche Rate bei 300.000 € Kredit?
Bei 4,0 % Sollzins und 2,0 % anfänglicher Tilgung beträgt die Modellrate 1.500 € pro Monat. Bei 3,0 % Zins wären es 1.250 €, bei 4,5 % Zins 1.625 € – jeweils mit 2,0 % Tilgung.
Wie viel Zinsen zahle ich bei 300.000 €?
Das hängt von Sollzins, Rate, Laufzeit, Sondertilgungen und der späteren Anschlussfinanzierung ab. Der Rechner weist die Zinsen innerhalb der gewählten Zinsbindung separat aus.
Wie lange läuft ein Kredit über 300.000 €?
Die Zinsbindung ist nicht mit der Gesamtlaufzeit identisch. Mit höherer Tilgung oder Sondertilgungen sinkt die Laufzeit. Der Rechner liefert dafür eine vereinfachte Prognose bei gleichbleibendem Zinssatz.
Kann ich 300.000 € ohne Eigenkapital finanzieren?
Das kann im Einzelfall möglich sein, ist aber von Bonität, Einkommen, Objektwert und Bank abhängig. Vollfinanzierungen können teurer sein und lassen weniger Puffer für Wertverluste oder unerwartete Kosten.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Die verbleibende Restschuld muss weiterfinanziert oder anderweitig abgelöst werden. Deshalb sind Restschuld und Anschlusszins für den Vergleich mindestens so wichtig wie die anfängliche Monatsrate.
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