Ein Haus für 700.000 € ist heutzutage keine Seltenheit mehr, aber wie hoch ist bei einem 700.000 € Kredit die monatliche Rate? Und kann ich mir die Belastung überhaupt leisten, mit oder ohne Eigenkapital? Finde mit dem Baufinanzierungsrechner heraus, wie hoch deine persönliche Rate bei einem 700.000 € Kredit ist und erhalte hilfreiche Tipps, um deinen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.


Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 700.000 € Kredit?

Für einen 700.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 3.064 € pro Monat. Dabei nehmen wir Eigenkapital von 70.000 €, einen Zinssatz von 3,5% und einer Tilgungsrate von 2% an.


700.000€ kredit


Sollte die Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren mit einem höheren Zinssatz von 4,5% erfolgen, sinkt die Rate dennoch auf etwa 2.878 €, da ein Teil der Kreditsumme bereits im ersten Zinsbindungszeitraum zurückgezahlt wurde. 

Zusätzlich können Gehaltserhöhungen in die Rechnung einbezogen werden. Steigt dein Gehalt jährlich um 2%, reduziert das die monatliche Belastung durch den Kredit. Alternativ könnte man die Restschuld durch die gleiche monatliche Rate wie gehabt halten und schneller den Kredit tilgen. 

Beispiel 2 – Monatliche Belastung für einen 750.000 € Kredit:
Für einen 750.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate mit 70.000 € Eigenkapital, einem Zinssatz von 3,5% und einer Tilgungsrate von 2% etwa 3.439 € pro Monat.


Finanzierungsrechner – 700.000 € Kredit monatliche Rate

Im Folgenden kannst du mit unserem Rechner ein Kredit-Szenario für deine persönliche Situation berechnen. Zusätzlich erhältst du weitere Tipps, die dir helfen können, die monatliche Rate für deinen Immobilienkredit zu bewältigen.

Hinweis: Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung auf 2%, um deine monatliche Rate zu berechnen.


Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 700.000 € Kredit

Die Szenarien in der Tabelle sind nur grobe Beispiele und treffen höchstwahrscheinlich nicht auf deine persönliche Situation zu, da der Erwerb von Wohneigentum eine individuelle Betrachtung ist, die von vielen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere dem Eigenkapital abhängt.

Zinssatz (%)Zinsbindung (Jahre)Monatliche Rate (€)
2 %152235
3 %102919
3,5 %203064
4 %153502
4,5 %253794
5 %154086


Maximale monatliche Rate bei einem 700.000 € Kredit

Wenn die finanzielle Belastung für den 700.000 € Kredit etwa 30% des Einkommens beträgt, liegt das in einem Rahmen, den du dir wahrscheinlich leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer bietet. Im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.


700.000 Euro Kredit monatliche Rate


Bekomme ich einen 700.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Ja, es ist durchaus möglich, einen 700.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Gutes, nachweisbares Einkommen: Du solltest ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen haben, um die monatlichen Raten für einen 700.000 € Kredit stemmen zu können. Zudem musst du dieses Einkommen durch Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen nachweisen können.
  • Positive Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte sauber sein und deine Kredithistorie positiv. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  • Sicherer Job: Idealerweise bist du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und kannst eine gewisse Berufserfahrung vorweisen. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass Du in der Lage bist, den 700.000 € Kredit langfristig zurückzuzahlen.
  • Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass sie den 700.000 € Kreditbetrag zurückbekommt, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Falls du die genannten Bedingungen erfüllst, stehen deine Aussichten recht gut, einen 700.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.
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Typische Fallstricke bei einem 700.000 € Kredit

Die Aufnahme eines Kredits kann eine große Hürde sein. Im Folgenden haben wir einige mögliche Fallstricke für dich aufgelistet. Wenn du diese berücksichtigst, hast du ein großes Auffangnetz gegen mögliche zukünftige Probleme bei deinem 700.000 € Kredit.

  • Versteckte Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Vorfälligkeitsentschädigungen oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Informiere dich daher vor Vertragsabschluss über die möglichen Kosten.
  • Kreditlaufzeit: Eine längere Kreditlaufzeit mag attraktiv erscheinen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, führt aber häufig zu höheren Kreditkosten.
  • Veränderung im Zinsniveau: Wenn dein Kredit einen variablen Zinssatz hat, könnten steigende Zinsen die monatlichen Zahlungen erheblich erhöhen. Ein höherer Zinssatz kann erhebliche zusätzliche Kosten bedeuten, besonders bei einem so hohen Kreditbetrag und über längere Laufzeiten. Gleiches gilt, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre festgesetzt wurde und zukünftige Zinsänderungen sich dann voll auf die Restschuld auswirken können.
  • Flexibilität bei der Rückzahlung: Manche Kredite haben strenge Bedingungen, was die vorzeitige Rückzahlungen angeht. Wenn du einplanst, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du sicherstellen, dass keine hohen Strafgebühren anfallen.


6 Tipps für den 700.000 € Kredit ohne eine zu hohe monatliche Rate

Hier sind einige wichtige Tipps, die dir bei der Beantragung eines 700.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate im Rahmen zu halten.

  1. Höher tilgen: Falls es dir möglich ist, solltest du eine höhere Tilgungsrate wählen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
  2. Absicherung ist das A und O: Stell sicher, dass du und deine Familie für den Fall der Fälle gut abgesichert bist, zum Beispiel durch eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
  3. Eigenleistung beim Neubau: Kannst du bestimmte Arbeiten am Haus selbst durchführen, kannst du diese als Eigenleistung einbringen und so die Kosten reduzieren.
  4. Grundstücke, Immobilien und Privatkredite nutzen: Hast du bereits Grundstücke oder Immobilien, kannst du diese als Sicherheiten nutzen. Auch Privatkredite können helfen, den Kreditbetrag zu reduzieren.
  5. Bausparverträge parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kannst du dir niedrige Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig weiteres Eigenkapital ansparen.
  6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditrate auch langfristig leisten kannst. Bedenke dabei auch zukünftige Ausgaben und Lebensveränderungen.


Talerbox Tipp

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du einen Blick auf deinen SCHUFA-Score werfen. Diesen kannst du mit der Bonify App* kostenlos abfragen. Denn nicht selten sind bei der SCHUFA falsche oder veraltete Daten gespeichert, die zu einer unbegründeten Ablehnung deines Kredits führen können. Zeigt die App einen ungewöhnlich niedrigen Score an, empfiehlt es sich, eine detaillierte Auskunft bei der SCHUFA einzuholen, um dann die fehlerhaften Einträge löschen zu lassen.


Bewertung von Interhyp

Interhyp ist seit 1999 als führender Vermittler von Baufinanzierungen in Deutschland aktiv und kooperiert dabei mit über 500 Partnerbanken. Die Beratungsleistung von Interhyp kann online oder persönlich an über 100 Standorten im ganzen Land erfolgen.


Interhyp Bewertung


Interhyp wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet und kann Kunden auch auf Erfahrungsplattformen wie Trustpilot überzeugen. Das zeigt die äußerst gute Bewertung von 4,9 von 5 Sternen auf Basis von über 1.200 Kundenbewertungen. Besonders gelobt wird die Beratungsleistung von Interhyp, die bei der komplexen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung entscheidend ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.


Fazit: Mit guter Beratung zum 700.000 € Kredit ohne hohe monatliche Belastung!

Ein Kredit über 700.000 € Kredite und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier setzen neutrale Vermittler wie Interhyp an. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Helfer zur Seite. Interhyp fungiert dabei als Bindeglied zwischen dir und den Banken, die dir die Finanzierung deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp gehört regelmäßig zu den Top-Platzierten im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann mit nur einem Klick aus über 500 Kredit Anbietern deutschlandweit das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

Der große Vorteil bei Interhyp: Kein Risiko für dich! Eine Anfrage bei Interhyp ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf deine Schufa. So kannst du schnell und unkompliziert deine Möglichkeiten ausloten und dein weiteres Vorgehen planen.

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FAQ zum 700.000 € Kredit und der monatlichen Rate

  • 700.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

    In Deutschland können Banken in der Regel bis zu 3-5 Mal des jährlichen Bruttoeinkommens als Darlehen gewähren. Dies hängt jedoch von vielen Faktoren wie Kreditwürdigkeit und individuellen Bankrichtlinien ab und kann sich von Fall zu Fall unterscheiden.

  • Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 700.000 € Kredit?

    Für einen 700.000 € Kredit mit 70.000 € Eigenkapital mit einem Zinssatz von 3,5 % und einer Tilgungsrate von 2% beträgt die monatliche Rate etwa 3.211 €. Die Rate eines Kredits ist jedoch von vielen verschiedenen Faktoren abhängig und kann sich je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

  • Wie viel bezahlt man für 700.000 € Kredit?

    Bei einem Zinssatz von 3,5 % über eine Laufzeit von 25 Jahren würde man für einen Kredit von 700.000 € insgesamt etwa 1.115.020 € zurückzahlen. Dies beinhaltet sowohl das geliehene Kapital als auch die über die Laufzeit angefallenen Zinsen. Die Rate eines Kredits ist jedoch von vielen verschiedenen Faktoren abhängig und kann sich je nach Kreditbedingungen und individueller Situation variieren.

  • Wie lange zahlt man 700.000 € ab?

    Bei einer monatlichen Belastung von 3.211 € pro Monat und einer Tilgungsrate von 3 % dauert die Rückzahlung einer Hypothek von 700.000 € etwa 29 Jahre. Insgesamt hängt es jedoch stark von deiner individuellen Situation ab. Berechne deine Rückzahlungsdauer individuell mit unserem Rechner.


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